【大纪元2024年06月23日讯】（John Rampton撰文／大纪元记者谢漫雪编译）身为单亲家庭的父母，你需要承担很多责任。你必须工作，买菜，做饭，洗衣服，确保孩子能按时上学。你还是半个医生、司机、教练和家教，不一而足。
这些都还不够，所有的经济负担都落在你一个人身上。而且，这可能是你最重要的角色。然而，如果你想创造好的经济条件，就可能无法和孩子们一起共享所有的情趣，比如周末去游乐园或露营。
如果出现差错，你可能无法满足孩子的基本需求，例如食物、衣服和住房。这是任何父母都不想让孩子经受的。
是的，这看起来好像你肩上担负着整个世界的重担。老实说，也确实如此。但是，如果运用以下九个理财技巧，或许能够支撑起你的家，不会因为财务问题而寝食难安。
1. 制定合理的预算
为什么要费心制定预算呢？因为用收入减去开支，你就可以知道你的钱都花在哪里了。这样，你就可以减少不必要的开支，量入为出；你就能制定并实现你的财务规划。
问题是，没有四海皆准的预算。因此，你可能需要尝试不同的预算方法，直到找到最适合你的为止。一些最常见的预算方式包括：
• 信封或现金系统：你可以为每项开支建立一个信封。然后，在每个信封里装入所需的资金，这样你就不会超支了。
• 50/30/20预算：这个方法是将你的薪资分为三类：50%用于必需品，30%用于想要的物品，20%储蓄。
• 零基预算法：这种方法由戴夫‧拉姆齐（Dave Ramsey）传出，就是在制定预算时对每一美元都进行规划。
• 反向预算方法：如果你的支出有限定的数额，这可能是最好的预算方法，即从每月收入中减去支出。
• 为了让预算更简单，又不占用你太多有限的时间，你可以采用一些免费的预算工具来编制预算。更重要的是，这样能够让你保持在正轨上。
2. 消除债务
如果你有预算，那么你就应该清楚自己欠了多少钱。在这个基础上，你可以制定一个消除债务的计划。
为什么要消除债务呢？债务不仅会带来压力，还可能让你的家庭开支和财务状况陷入困境。
虽然这需要一些运算和自律，但你可以透过以下方式来偿还债务：
• 如果你无法做到按期付款，那就制定一个计划以避免滞纳金。
• 制定一个债务合并计划，将现有的所有贷款合并在一起，一笔支付。
• 处理共同的债务。如果你和前任使用同一个共享手机计划，你们应该各自使用自己的计划。如果你们共享信用卡，你的前任应该把他（她）的那部分余额转移到他们自己的卡上。
• 使用Truebill、Trim或Billshark等工具来处理账单，或者取消订阅。
• 购买二手货或普通物品来减少开支。为家人寻找免费有趣的活动，比如我当地的动物园是免费开放的。你还可以使用优惠券，外出吃午餐而不是晚餐，并注意杂项支出，例如每天去咖啡店的费用。
有了上述结余，你就可以减少债务。你可以先从利息最高的债务开始，然后逐步递减。当你还清所有的债务后，就可以将这些钱存入应急基金、大学储蓄账户或退休账户。
3. 提高收入和净资产
如果你还清了债务，并能做到量入为出，祝贺你。不过，如果你真的想多攒点钱，就需要增加收入和净资产。
常见的建议是增加多渠道的收入来源。但是，说实话，作为单亲父母，从事第二份工作并不现实。除了攒够孩子的托管费用，你哪有什么时间真正享受和他们在一起的时光呢。
解决这个问题的一种方法是找一份可以在家做的副业。例如，你可以是虚拟助理或客户服务代理。你也可以使用现有的技能。如果你知道如何编码，你可以设计应用程式或网站。你也可以在Etsy等网站上销售自制的产品。
另一个建议是提高你目前职位的市场技能。透过参加课程或获得认证，你可以在要求加薪时处于更有利的位置。或者，能够晋升更好。
你还可以存一些钱到共同基金中，这样你就可以透过利息赚钱。请记住，在投资方面，多元化是关键。
4. 寻求协助
即使你能够担负起财务重任、遵守预算，对于美国的父母来说，仍然面临着巨大的经济压力。GoFundMe团队指出，“如果没有带薪产假、全民健保和学前班等资源，抚养孩子很快就会让单亲父母陷入经济困境。”考虑到工资停滞和不可预见的紧急情况，单亲父母可能偶尔需要寻求救命的稻草。
如果你处于这种情况，可以向以下政府机构寻求支持：
• 妇女、婴儿和儿童（Women, Infants, and Children, WIC)
• 全国学校午餐计划（National School Lunch Program）
• 暑期食品服务计划（Summer Food Service Program）
• 营养补充援助计划（Supplemental Nutrition Assistance Program, SNAP)
• 紧急食品援助计划（Emergency Food Assistance Program）
• 贫困家庭临时援助计划（Temporary Assistance for Needy Families, TANF）
• 儿童保育援助计划（Child Care Assistance Program, CCAP）
• 医疗保险（Medicare）
• 医疗补助（Medicaid）
• 低收入家庭能源援助计划（Low Income Home Energy Assistance Program, LIHEAP）
• 联邦政府公益计划（Federal Government Pro Bono Program）
• 启蒙计划（Head Start）
• 儿童保育税收抵免（Child Care Tax Credit）
• 儿童保险（Insure Kids Now）
你也可能有资格获得奖学金和助学金，试试以下的这些机构：
• 佩尔助学金（Pell Grants）
• 教师补助金（Teach Grants）
• PeaChic补助金（PeaChic Grants）
• Huggies Mominspired助学金计划（Huggies Mominspired Grant Program）
• 妇女独立奖学金（omen’s Independence Scholarship, WISC）
• 全球妇女基金会（Global Fund for Women）
你还可以联系一些非营利组织。这些组织包括社区行动组织（Community Action Organizations）、无饥饿儿童组织（No Kid Hungry）和美国红十字会（American Red Cross）。
而且，如果你需要债务和按揭付款等方面的咨询，你可以联系GreenPath Debt Solutions。你甚至可以向父母、家人和朋友寻求建议。
5. 了解税务优惠政策
作为单亲家庭，你知道你可以享有以下税务优惠吗？
• 以“户主”身份，而非“单身”的身份申报，你可以获得更高的标准扣除额。2020年，这一标准为18,650美元。
• 符合条件的单亲父母，每个孩子可以获得2,000美元的儿童税收抵免。
• 你付托儿费吗？如果是，你应该能够获得儿童和家属护理抵免。顺便提一下，如果你的孩子未满13岁，你可以获得高达35%的育儿费用抵免额。
• 中低收入的单亲父母有资格获得所得税抵免。
但要注意的是，如果双方都有孩子的监护权，那么只有一方父母可以将孩子列为受扶养人。了解这一点绝对能避免国税局找你麻烦。当然，谁也不想这样。
6. 了解自己的承受力
当然，你希望给孩子最好的，但是，你也不想因此让自己负债累累。
有时孩子可能对你的做法感到不理解。不过，你要诚实面对，并可借此机会教育他们有关金钱和财务规划的知识。例如，向他们解释想要和需要之间的区别，以及如何保持在每月预算之内。
从我个人经验来看，我始终认为少即是多。
我家过去每年只休假一次。我曾经很羡慕那些一年多次出游的朋友们。回想起来，我非常珍惜这些假期，因为每个假期我都记忆犹新。这也让我更加珍惜我们所拥有的一切，尽管不能和朋友们的相比。
7. 少在社交媒体上花时间
我完全理解，你想与朋友和家人分享孩子的照片和瞬间，而最简单的方法是透过社交媒体。
这并不一定有什么问题，但是，你应该考虑减少在这些平台上的时间，因为这会让你花更多的钱。
造成这种情况的原因有很多，例如收有针对性的广告和跟上别人的消费习惯。例如，57%的千禧世代因为看到在社群媒体上的内容而花了他们没有计划的钱。
事实上，哥伦比亚大学和匹兹堡大学的研究人员发现，长期使用社群媒体会降低对网络的自我控制力。此外，那些在Facebook等“强大”网络上花费时间越多的人，信用卡债务也更高。
“当然，这并不意味着上社交媒体就会让你负债累累，或者你应该删除你的账户。”Bankrate的Kendall Little写道，“只要注意你花在滚动新闻、点赞和分享上的时间就可以了。”你可以考虑追踪你的社交媒体使用情况“以限制自己，进而坚持到底”。
8. 保护自己和孩子
“大多数州的法律规定你必须购买汽车保险，而抵押贷款机构则坚持你购买房屋保险。”艾玛‧约翰逊（Emma Johnson）在为Haven Life保险公司撰文时写道，“不要忽视伤残保险，无论你做什么，都不要吝惜人寿保险。”
公平地说，单亲父母没有人寿保险的原因是可以理解的。约翰逊说，“在每月预算通常都非常紧张的情况下，这又多了一笔支出。”考虑到死亡，并做好规划，即万一发生意外，由谁来照顾你的孩子，是一件令人恐惧的事情。
“但这种情况的严重性意味着你绝对需要购买人寿保险。”她说，“即使你相信孩子会由他们的爸爸、或你的姐妹或母亲照顾得很好，但在你不在的情况下，还有很多财务问题需要计划。”例如：
• 新的监护人可能需要更大的房屋
• 父母中的另一方可能需要更多保育服务
• 音乐与体育课程、夏令营，当然还有大学教育等费用
• 帮助你的成年子女购买第一栋房子或支付婚礼的费用
此外，请确保你的保险单是有效的。保单失效并不仅仅表示不再有保险，还可能要求你承担费用、法律后果和更高的保费。
9. 为未来做好准备
只要你平时的财务状况已井然有序，就要放眼长期的财务计划。作为父母来说，这就是孩子的教育和你的退休生活来源。
如果你不能同时兼顾孩子的教育和退休怎么办？你最好把重点放在退休上。这听起来可能有点自私。但是，孩子可以申请学生贷款或获得奖学金，而退休这些东西都没有。
如果你还没有这样做，那就向雇主资助的401K计划开始存钱吧，希望该计划能够提供匹配的补助。你也可以设立一个个人退休账户。即使开始的数额不大，例如每月50美元，也比什么都没有好。
一旦你有了退休金，你就可以为孩子的教育开设一个储蓄账户。你可以选择ESA（教育储蓄账户）和529大学储蓄基金。顺便说一下，这两个都提供税收减免。
原文：9 Money Management Tips for the Single Parent刊登于Due网站，授权《大纪元时报》转载。
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