【大纪元12月9日讯】〔自由时报记者陈中兴／台北报导〕酿酝中的银行法47条之1修正案，解释方法不同，冲击程度大不相同，如果从严解释，则近3000亿放款急速收回之下，有可能引发系统风险。
银行公会依据卡债风险分布，粗估一旦利差缩减到10%以内，银行被迫收回债权可能高达3000亿元，由于信用卡、现金卡等“双卡”业务集中在少数银行，金管会发言人林忠正坦承，如果解释从严，且“溯及既往”，不排除产生系统风险。
这3000亿被迫回收的债权，大部分属于高风险放款，最后形成呆账的比率可能极高，国内双卡业务以中信托、万泰、富邦、联邦、台新、富邦、玉山等消金业务竞争力较强的少数银行，换句话说，一旦限缩利差，高达2、3000亿呆账大部分会发生在这些银行身上，6大发卡银行净值总和约新台币4200亿元，最大一家净值约890亿元，最小的220亿元，冲击不言而喻。并且因银行局规定超过3个月不正常缴款即应打呆，因政策收伞所引发的财务面冲击，最慢在3个月后即会完全显现。
林忠正表示，这项法律案如何解释影响很大，如果“溯及既往”，代表所有卡债在修正案通过后即刻都适用新利率，这样解释冲击速度最快，且可能引发系统风险；冲击速度居中的解释是，修正案通过后，新增卡债才适用较低利率；影响程度最渐进是不溯及既往，既有卡债依旧利率延续至契约到期，新签契约才适用新卡债。
学者看法／政策干预银行 将付惨痛代价
〔记者王孟伦／台北报导〕针对国民党立委提案修改银行法，以限制现金卡与信用卡之利差，学者批评，这等于是以政策干预方式，来介入金融机构营运，对实质问题解决不仅毫无帮助，未来一旦法案若正式过关，金融市场势必付出“惨痛代价”。
政治大学财政所教授曾巨威表示，金融机构属于“特许管制”产业，某种程度可以允许政策干预，但前提是为了维持金融市场秩序，而且同时兼顾尊重市场机制；若修法限制现金卡与信用卡之利率，这已经涉及到银行业务内容，显然就是一种“过度政策干预”。
世新大学财务金融系教授郭敏华指出，立委提案内容看起来尽管立意良好，但事实上，对问题解决没有帮助；民众是因为不愿延迟消费，进而预支现金，并不会因为利率降低，而让卡债压力减小。换言之，金融机构的逾放比和风险，并不会因此获得改善。
外资看法／冲击银行获利 台股大盘遭殃
〔记者王孟伦、陈丽珠／台北报导〕针对国民党立委提案修法限制现金卡、信用卡之利差，外资券商主管表示，若法案正式通过，以消费金融为主的银行，获利至少会减少20%，不仅将冲击银行获利能力，金融股和台股大盘都将遭到鱼池之殃。
瑞银证券台湾区研究部主管陈安指出，若缩减卡债利差法案通过后，首当其冲就是银行获利，尤其，原本市场预估，金融机构将在明年第二季开始复苏，法案若过关，复苏力道一定会减缓或延后；他初步估计，以消费金融业务为主的银行，盈余获利至少减少20%。
巴黎证券台湾区研究部主管王嘉枢也指出，若相关政策真的通过，信用卡、现金卡业务立即转为赔钱事业，预估届时金融股至少要跌10%以上。
惠誉信评指出，若限缩利差及提高最高还款金额，将导致放款违约概率快速上升，造成金融、社会及经济发展严重后果。
外银看法／限制利息上限 开自由化倒车
〔记者高照芬／台北报导〕由于立法院提案信用卡、现金卡利差限定不得逾10%，一位不愿具名的外银主管指出，台湾在迈入利息自由化的进程中，竟以立法限制信用卡循环息，真是大开金融自由化倒车的国际笑话！外银主管表示，银行对于现金卡及信用卡循环息的资讯一切公开透明，毫无隐约，当前最重要的事，并非用立法手段来限制信用卡、现金卡的循环息，而是如何教育消费者正确的使用观念。尤其台湾信用卡循环息相较于欧美先近国家并无偏高，更低于如香港的26%至30%、新加坡的24%、韩国为19%至24%、马来西亚30%，甚至美国重贴现率只有1.25%，信用卡循环息有高达36%。
这位外银主管指出，信用卡及现金卡特性为金额小、笔数多，而且无担保，人工费用及处理成本极高，一旦立法限制信用卡循环息，银行恐将提高核卡标准，让弱势债务人难循正常金融体系借钱。
银行看法／鼓励过度消费 衍生更多问题
〔记者陈丽珠／台北报导〕针对立委提案大幅限缩信用卡、现金卡利率，大型行库主管直言，信用卡采取高额循环利率目的在于提醒消费者谨慎使用，民众使用心态若不正确，不能量入为出，循环利率下降，将会造成鼓励过度消费习惯民众更肆无忌惮刷卡购物的反效果，可预见将衍生更多社会问题。
大型行库主管认为，信用卡的高额循环利率是彰显放款风险，也是提供给短期资金困难的人应急之用，若因一部分民众卡债高，导致社会问题丛生，不能怪罪银行，一味压抑银行端的利率，是不合理的政策。
大型行库主管举例，有一位信用卡客户刷爆了卡，财力无法负担，竟然找来了有力人士撑腰，摆明既不还循环利率，本金也只想清偿2、3成，等于连自己消费的本金都要赖给银行，倘若信用卡使用者都不珍惜自己的信用，希望政府或立法团体出面解决卡债，实在没道理。
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