【大纪元4月19日讯】人们通常认为人寿保险仅仅是对受益人有价值﹐然而一个人如
果拥有终生寿险保单的话﹐对其自己一生都有许多益处﹐所以终生寿险无论对被保人
本人生前和其亲属都有着重要的价值。
人寿保险最基本的功能是保障你家庭未来财务上的安全。从保单中所获得的保额是
较大的一笔资金﹐通常用它来支付最后的花费﹐弥补失去的收入﹐使其家庭维持原
有的生活水平。纯粹的保险保障作用是很有价值的﹐与此同时﹐几乎与保障价值等
同的其它各种益处﹐在终生寿险中充份地体现出来。
事实上﹐人们在自己的一生中﹐可随时看到终生保险的其它益处。即使你的孩子上
了大学或成家立业离开了你﹐同时你也付清了房屋贷款﹐终生寿险仍可以在不同的
情况下发挥其作用﹐而这些不同的情况是许多人普遍遇到的。终生寿险对在不同情
况下﹐ 发挥其解决 问题的功能﹐我们称作“生活益处”。
一. 现金值延税积累﹕
在终生寿险中﹐对被保人生前最重要的益处就是现金值延税积累。延税积
累现金值的好处意味着﹐你所有积累的现金都可以为你工作﹐而不是其中部分现金
要用来向政府缴纳收入税﹐从而加速你的现金积累。如果被保人不幸过世﹐根据其
人所拥有的保单的特点﹐现金值可以被包括在保额中﹐即保额加现金值﹐也就是说﹐
家属可以得到的金额全部免税﹐并免除法律上的遗嘱认证的程序﹐以及整个程序过
程中的花费。
被保人可以从终生寿险中通过贷款的形式提取现金。例如﹐帮助购买房子﹐支付孩
子的大学教育﹐或者是补充退休储蓄。记住﹐当你付回贷款到你保单里去的时候﹐
你是在真正为你自己付款﹐这样可以使你的保单恢复到最大价值﹐根据保单特点﹐
你仍然可以有直接部分提取现金的另外选择。
二. 分红﹕
拥有终生寿险的持有者仍有资格参加分红﹐并用分红的部分支付保金。红利的产生
是根据实际的死亡率﹐管理费用﹐缴税以及投资的结果与预估上述因素之间的差别。
多年来﹐实际的结果总是好于公司保守的预估﹐从而产生了余额﹐用此余额来支付
保单持有者的红利。
红利的分配是在保单持有者每年的周年日时分发的。因为红利被看做退回的保金﹐
所以红利部分不需缴税（除非整个红利部分超过你所付保额）。如纽约人寿保险公
司从1990年始﹐共分发给她的保单持有者145个亿的红利。保单中的红利可以继续挣
取利息﹐享受延税积累的益处。由于每位保单持有者都有权力选择怎样使用红利﹐
所以他们可以从红利中获得现金﹐作为平时收入的补充部分﹐或者用红利购买更多
的保额﹐（这些更多的保额可以进一步产生更多的现金值和红利部分）。通常用红
利购买的多余的保额部分不需要查体和证实被保人的健康状况 及可保性。长年以往﹐
人们可以看到现金值和红利的延税累积作用。
（待续）
如需详细资料﹐请与投资保险经纪人陈笑梅联系。
地址﹕New York Life Insurance and Annuity Corporation
5607 Glenridge Drive Suite 600﹐Atlanta, GA 30342
电话: 770－622－5854 手机: 770－605－3737
电子信箱﹕xchen@ft.newyorklife.com
(投资保险经纪人陈笑梅供稿)
(http://www.dajiyuan.com)
