【大纪元5月6日讯】(自由时报记者陈中兴专访)远东银行财富管理副总经理喻芝兰拥有美国行销与财务双硕士学位，她强调，运用“专款专户”的理财术，可提供既专业又有效的家庭理财。
喻芝兰说，“理财”之前先“理债”，首先是认知债务利率的高低顺序，一般来说，利率从高至低依序如地下钱庄、银行现金卡、消费性信用贷款、车贷、理财型房贷、一般房贷等，理债的方法很简单，就是先还清高利率债务，或把高利率债务转成相对低利率的债务；接着才能进入“理财”阶段，根据不同阶段生涯规划，导入“专款专户”的概念，例如设定5个理财专户，包括“退休生活”、“子女教育”、“购屋置产”、“生活品质与魅力需求”、“纯粹投资”等。
其中“退休生活”专户，是最基本的退休安全保障，设定夫妻两人退休后，每月至少可支配的资金（例如4万元 )，做为这个账户的理财目标，所以此账户理财标的着重长期收益、稳健获利，复利5%应是恰当的标准，既不保守也不算激进，只要是兼顾地区平衡、产业平衡、股债平衡的基金，长期报酬率达到4%并不难，普通都有5%至6%，部分投资单一产业或单一区域，更可能有8%至10%，但相对必须负担较高的风险。
“子女教育”专户的目标，可设定提供小孩念到大学的费用，大学以上到出国留学开支，则放在“魅力需求”专户里达成，但大学花费必须以私立学校，甚至私立医学院的水准来设定比较恰当，由于子女教育有时间压力，时间一到就必须支付，因此这个专户应着重安全性，以平衡型基金、全球股票型基金作“汤底”，比较易掌握获利。
“生活品质与魅力需求”专户，以增进退休后生活品质、提供子女大学以上教育基金为目标，甚至行有余力做公益的资金，也能运用这个专户来支应，因此，这部分的理财可采较高风险的投资策略，但还是要控制在可承受的风险范围之内。
另外，“纯投资”专户，顾名思义是剩余的闲钱进行投资，也就是如果投资获利不错，就可以请朋友上上高级餐厅小聚一下，如果没什么赚头，那就只好移到“星巴克”啰！
