【大纪元5月30日讯】购买人寿保险的主要目的是﹐在您过世后能够提供家人生活的保障。它能够确保您的配偶﹑孩子﹑高年父母或是部分其他眷属在您过世后不必为钱操心。但是永久寿险也可用来满足各种不同的长期财务目标。永久寿险的现金值可以用贷款的方式借出﹐以协助支付孩子的教育费用或是您自己的退休生活。大部分的家庭和个人因而要问﹐“我需要多少人寿保险﹖”答案主要得视您家人的个别情况而定。
由于每一个家庭都有不同的需要或资源﹐因此保险额的确定没有一定的规则。也许您是单身贵族﹐只需要供养自己。或者您要奉养高年父母。您可能有好几个孩子要养﹐但是双收入家庭﹐有相当的资产。您或许有好几个孩子﹐但是家里只有一份收入﹐而且没有什么备用财源。
由于寿金有多种用途﹐购买人寿险时﹐也要考虑到各项因素。譬如寿险金可用来﹕
—当做应急的现金﹐支付一些身后的支出﹐包括丧葬费﹑医疗费﹑遗产认证费和遗产税等。
—还清欠债﹐不只是住院费﹐还有其他债务﹐如房屋贷款或汽车贷款。
—当做替代性收入﹐用来应付﹕
☆您过世后两三年的调整期。如果您原为双收入家庭﹐需要时间调整为单收入家庭。如果您是家中唯一经济支柱﹐尚有稚子需抚养﹐您的配偶更是明显需要一段调整期。
☆小孩不到十八岁﹐仍然在家需要抚养的时期(即使可领社会福利金﹐那也仅能应付部分的支出)。
☆小孩读大学时期。届时支出增加﹐子女的社安福利通常也终止。
☆最小的孩子独立和存活配偶到达退休年龄之间的这段时期。
☆存活配偶退休后和领取社安金或退休金之间的时期。
一般说来﹐决定所需要的人寿保险额意味着﹐将受保人一旦过世后所失去的总收入从您家人的财务需求总额中扣除。其中也要计算通货膨胀(通常每年成长4%)的影响和累计足够的“额外”资产以对抗通膨的影响。看来可能很复杂﹐但这是值得做的练习。这也是您不必单独处理的问题。
寿险业务代表会根据您的财务责任和其他财源的种类和数额﹐协助您决定您的家庭需要买多少保额的保险。寿险具有弹性﹐保单有多种型态﹐并且可按实际需要增加附加条款。保险顾问将协助您决定哪一种产品最适合目前的需要和未来的财务目标。假如您需要了解更多有关人寿险产品的资讯﹐请致电纽约人寿保险公司顾问陈贞君 ﹐电话﹕646-361-0629。
1 向保单贷款需支付利息并可能减少保单的保险福利。
对于保单﹑合约等相关文件﹐纽约人寿及其子公司仅提供英文版本。如有争议﹐一律以保单和合约中的条款为准。(The Offering documents ( policies, contracts, ect) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English, In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail。)
本文根据英文“您需要多少人寿保险﹖”一文翻译﹐仅供提供资讯之用。(This document is translated from English language document“How Much Life
Insurance Do You Need?”and it is for information purpose only.)
(本文由纽约人寿公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
