【大紀元5月30日訊】購買人壽保險的主要目的是﹐在您過世後能夠提供家人生活的保障。它能夠確保您的配偶﹑孩子﹑高年父母或是部份其他眷屬在您過世後不必為錢操心。但是永久壽險也可用來滿足各種不同的長期財務目標。永久壽險的現金值可以用貸款的方式借出﹐以協助支付孩子的教育費用或是您自己的退休生活。大部份的家庭和個人因而要問﹐「我需要多少人壽保險﹖」答案主要得視您家人的個別情況而定。
由於每一個家庭都有不同的需要或資源﹐因此保險額的確定沒有一定的規則。也許您是單身貴族﹐只需要供養自己。或者您要奉養高年父母。您可能有好幾個孩子要養﹐但是雙收入家庭﹐有相當的資產。您或許有好幾個孩子﹐但是家裡只有一份收入﹐而且沒有什麼備用財源。
由於壽金有多種用途﹐購買人壽險時﹐也要考慮到各項因素。譬如壽險金可用來﹕
—當做應急的現金﹐支付一些身後的支出﹐包括喪葬費﹑醫療費﹑遺產認證費和遺產稅等。
—還清欠債﹐不只是住院費﹐還有其他債務﹐如房屋貸款或汽車貸款。
—當做替代性收入﹐用來應付﹕
☆您過世後兩三年的調整期。如果您原為雙收入家庭﹐需要時間調整為單收入家庭。如果您是家中唯一經濟支柱﹐尚有稚子需撫養﹐您的配偶更是明顯需要一段調整期。
☆小孩不到十八歲﹐仍然在家需要撫養的時期(即使可領社會福利金﹐那也僅能應付部份的支出)。
☆小孩讀大學時期。屆時支出增加﹐子女的社安福利通常也終止。
☆最小的孩子獨立和存活配偶到達退休年齡之間的這段時期。
☆存活配偶退休後和領取社安金或退休金之間的時期。
一般說來﹐決定所需要的人壽保險額意味著﹐將受保人一旦過世後所失去的總收入從您家人的財務需求總額中扣除。其中也要計算通貨膨脹(通常每年成長4%)的影響和累計足夠的「額外」資產以對抗通膨的影響。看來可能很複雜﹐但這是值得做的練習。這也是您不必單獨處理的問題。
壽險業務代表會根據您的財務責任和其他財源的種類和數額﹐協助您決定您的家庭需要買多少保額的保險。壽險具有彈性﹐保單有多種型態﹐並且可按實際需要增加附加條款。保險顧問將協助您決定哪一種產品最適合目前的需要和未來的財務目標。假如您需要了解更多有關人壽險產品的資訊﹐請致電紐約人壽保險公司顧問陳貞君 ﹐電話﹕646-361-0629。
1 向保單貸款需支付利息並可能減少保單的保險福利。
對於保單﹑合約等相關文件﹐紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐一律以保單和合約中的條款為準。(The Offering documents ( policies, contracts, ect) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English, In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail。)
本文根據英文「您需要多少人壽保險﹖」一文翻譯﹐僅供提供資訊之用。(This document is translated from English language document「How Much Life
Insurance Do You Need?」and it is for information purpose only.)
(本文由紐約人壽公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
