【大纪元2月17日报导】年终奖金消费理财专题报导系列之八（中央社记者卢宏奇台北十七日电）如何妥善规划年终奖金？理财专家指出，对每个月收支平衡的上班族来说，年终奖金是改善资产状况最佳来源，应该优先清偿信用卡等高利率贷款，以减轻负担；行有余力，可持续投资基金等金融商品，为财富加分。
辛苦工作一整年，发放年终奖金总是每个人最期待一刻，ING投信资深经理詹茹心说，拿到年终奖金时不要急着消费，应该先用来支付现金卡、信用卡、小额信贷或汽车贷款等利率较高债务，清偿后除可降低利息支出外，更可减低平时负担，应视为年终奖金用途首选。
其次，可适时留些过年所需费用，或者添购平时舍不得购买的东西，趁机补偿自己的辛苦，调整完心情后在新的一年全力冲刺。
新年假期后，一般上班族可能要立即缴交子女学杂费、书籍费，5月也要缴交所得税。她说，由于这两笔金额都不小，再加上时间颇为接近，最好先从年终奖金当中预留部分资金，而在尚未缴款前，这笔钱可先投资较为保守的类货币型基金，或放在银行赚取一些利息。
如果行有余力，希望能改善资产状况，考量今年全球整体经济成长仍旧稳健成长，詹茹心建议，投资人不妨以全球型或区域型基金做为核心持有基金，甚至进一步选择“高股息”基金或亚太市场基金，应该有不错的报酬。
年终奖金属于单笔明显的金额，投资进场时的风险必须最先考量进去，虽然中长期基本面看好，但如果进场时点偏高，短线仍可能住进“套房”，国际投信以“智慧型循环定时定额系统”提供‘分批买进、逢低加码、获利赎回’等自动执行设置，以规避这样的风险。
国际投信表示，所谓“智慧型循环投资”，是当投资标的基金累积获利达到投资人原先设定的目标时，系统将依设定将标的基金全部赎回，并转投资于原始基金；如果标的基金跌至设定目标时，原始基金将有强迫再加码功能，继续定期分批转投资标的基金，形成一个系统性的投资循环，有效克服人性的投资弱点以及迷思。
看好两岸三地股市未来2年行情，国际投信建议投资人以国际智慧型循环定时定额为主，标的基金选择高波动的台股基金，利用该系统分批规避进场风险，标的基金的高波动获取超额报酬，让年终奖金理财进阶再升级。
