【大纪元11月13日讯】（大纪元记者秦飞编译）近来美国各家银行大幅度调高了信用卡利息和罚款，随着经济衰退及银行贷款相关方面损失进一步扩大，一些银行不得不采取这类措施来提高财政收入。而客户已因家庭收入日趋紧张而承受沉重经济压力，高涨的信用卡利息和收费将使他们更加无法按时偿清账单。
《今日美国》报导，据CardWeb.com统计，从2003年1月至2007年12月，大型机构收取的信用卡迟交费上升了17%，平均为三十五点二四美元，信用卡透支费上升了23%，平均为二十六点八八美元。
尽管信用卡平均利息从1990年的18.2%跌至2007年的14.7% ，那些延误付款或透支的用户，即使只有一次，将被增收的利息远高于平均，最高可达32%。
而在当今信用卡普及的社会中，很多难以偿清付款的人必须支付高利息以及罚款。
究竟是什么原因使各银行对信用卡大幅增加收费﹖一个可能的答案是“证券化”(securitization)。自2003至2007年，七家最大的信用卡发放机构负债额一路上升，最终不堪重压而把负债出售给了投资者。
分析家说，出售信用卡负债给了银行提高收费和罚款强有力的动机。当银行出售信用卡债时，他们也把一部分坏账风险转嫁给了投资者。而银行通过提高这些账户的费用和利息获得更多利润。对更多账户增收费用而无需担负风险，这使银行通过提高客户的支出来增加自身收入和利润。
但各银行否认了提高罚款与证券化有关。他们说费用提高是因为数据分析，使银行能获得信用卡用户的准确资料。
据投资战略价值咨询公司（Innovest Strategic Value Advisors）调查，至2009年底，美国银行将有创记录的九百六十亿美元的信用卡死债，是所有信用卡债的10%。专家们担心美国国会通过的七千亿美元救市计划仍无法解决潜在的问题。
国会讨论的一些法案，包括民主党议员麦隆尼（Carolyn Maloney）提出的《信用卡持有者权利法案》(Credit Cardholders’ Bill of Rights)希望能限制银行调高收费和利息。美联储也提议限制对已存信用卡债的利息调高及过度收费。
“在经济衰退的环境下，消费者需要更多的保护措施，免受不公平行为伤害。”美国公共利益研究集团（Public Interest Research Group）消费者项目主任米尔兹温斯基（Ed Mierzwinski）说。
据信用卡信息网站CardWeb.com统计，目前美国每户家庭平均信用卡债为一万零六百七十八美元，比２０００年上升了２９％。
去年在大型信用卡发放机构中，美国银行（Bank of America）、花旗集团（Citigroup）、Discover和华盛顿互惠银行（Washington Mutual）把一半以上的未偿清信用卡负债证券化。九月收购了华盛顿互惠的摩根大通银行（JPMorgan Chase）也把近一半负债证券化，美国运通(American Express)把约三分之一负债证券化。
Capital One、华盛顿互惠、美国银行、花旗集团、Discover,、摩根大通和美国运通的未偿清信用卡债自2003年起增加了一倍，在2007年达到了近四千亿美元。
迟交费和透支费的增加与信用卡负债政券化保持着“惊人的一致”，这些费用增加了银行收入。根据信用卡顾问公司R.K. Hammer统计，在2007年收到的罚款总额为一百八十一亿美元，比2003年增加了69%。由于金融危机，使用户更加无法及时支付账单，今年的费用收入可能增加5.5% 。
(http://www.dajiyuan.com)
