【大纪元9月3日讯】自由时报记者廖千莹／专题报导
对王美月小姐每月可投资2.5万元，还有一笔150万元存款，希望一圆购屋梦，保险业者建议，可买投资型商品，以每年9%报酬率来算，八年可存到购屋头期款300万元，不过，也有业者建议，最好买附保证型的投资型商品，就算投资亏损，其附保证机制，仍可发挥抗通膨效果。
中泰人寿首席精算师戴朝晖表示，王小姐目前单身、住家里且无任何负债，建议可投保附保证型的变额年金险；由于目前全球景气讯号仍未明朗，投保具最低获利保证的变额年金保险，比较适合；或可布局较积极投资标的，万一亏损，保险公司仍提供最低5%年复利保证。
戴朝晖指出，大部分年金险只能趸缴，建议王小姐每月定期定额一万元投保变额年金险，分散投资风险；以每月投资一万元为例，十年保证利率累积期满时，假设报酬率9%，其账户价值为168万6,559元，就算报酬率是-9%，因保单有年复利5%最低保证，王小姐仍可每年提领7万4,714元、保证提领20年。
三商美邦人寿主任曹之翰认为，王美月透过买投资型商品，应可达成存购屋头期款300万元的目标；投资建议可分为不动用已有存款和将已有存款纳入考量等两种状况。
曹之翰分析，以不动用存款为例，王美月拿每月两万元去买一张保额150万元的投资型保单，剩下5,000元存银行。假设保单每年报酬率9%，在第八年底保单现金价值累积约260万元，加上银行存款，第八年可达成存300万元目标。此外，至少有150万元保障，加上原有的150万元存款，八年中即使发生事故，也能留一笔钱给父母。
如果把存款纳入规划，王美月每月拿8,000元去买保额300万元的投资型保单，并将原有存款的120万元，转入投资型保单以单笔投入，假设每年9%报酬率，第八年底现金价值约累积超过300万元，目标即可达成。另外，存款中还有30万元可作为紧急预备金，每月还有1万7,000元余钱可做其他投资规划。
曹之翰建议，投资配置方面，建议标的分配应为核心资产七成、卫星资产三成，其中核心资产首重全球股票、平衡或债券型基金；卫星资产以特定区域或产业为主，例如新兴市场、新兴亚洲、台股基金等。
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