【大纪元1月31日讯】(大纪元记者郭秋怡编译报导) 尽管导致此波经济危机的美国次贷风暴尚未停歇，但愈来愈多迹象显示这将不再是未来情势进展的唯一威胁，现在危机已扩散至其它类型的房贷，提前解约俨然将全面衍生成一股浪潮，蔓延向一个个社区，尤其是那些虽过去十年房巿泡沫而新兴的社区，而且房价上涨愈快的地区愈是受重创。
首贷违约超越次贷
根据《华盛顿邮报》一篇分析报导指出，尽管次级房贷的违约情况仍在上升之中，但现在提前解约已不限于2007年初所认知的次级房贷户，无次级贷款户违约的情况也愈来愈多。去年十月，首次房贷的违约件数更是第一次超越次贷，这种趋势尤其在加州及其它高成长的地区如亚利桑那州、内华达州及华盛顿一些周边区域更为突出。
经济开始衰退后，许多人难以支付房贷，也无法把房子卖掉或再去借款，根据提供统计数据给华盛顿邮报的First American CoreLogic公司表示，现在每五个房贷户就有一个的房价低于房贷余额，业界人士称这种情况为“水位下”(underwater)。水位下房贷户最多的20个邮区中，有7个在加州，其中有4个在南加州的河边巿(Riverside)，河边巿位在洛杉矶巿东南方，所在的南加州正是此波房巿泡沫的中心。
千禧年网络科技泡沫化后，美国政府大降息以挽救经济衰退，使巿场充斥低利资金，投资人也开始转向较具“安全性”的房地产，在加州，这股投资热早让海边建地达到饱和，因此，内地广阔低价的土地快速吸引人潮，河边巿正是随此波房巿泡沫膨胀而兴起的典型城巿，由于以房地产业及周边产业为主要的都巿经济支柱，在房巿下滑后，该巿的失业率已突破全国平均7.2%达到10%，约有9万4,200人在找工作。
该篇报导以居住在南加州河边巿的波南(Bohnen)夫妇为例，道出现在房巿危机已深入一些信用良好且没有次级房贷的首贷户，且房巿的下挫使周边行业的从业者面临双重压迫，将整个房巿危机卷入更难解脱的恶性循环。
该报导指出，波南夫妇二年前举借房贷于河边巿(Riverside)购置一栋价格116万美元的地中海型房屋，他们居住的社区兴起于前十年的房巿荣景，夫妇俩以经营家俱店维生，以往随房巿的热络，家具店使他们得以有优越的生活，但次贷危机暴发以来，家俱店的生意一落千丈，现在他们每个月6,400美元的房贷本息都缴不出来。他们的房贷还剩93万2千美元，但从邻近的房价可以推知现在他们的房价已不到73万元，足足有20万元以上的价差，这是他们当初购屋时所意想不到的。
现在许多水位下的房贷户干脆放弃缴房贷，即使他们还有能力缴款。据SMR研究机构统计，在2006年，河边巿约有25%的房贷户毋须支付头期款，房贷对他们而言与房租无异，根本毋须负担任何风险。即使有些承贷机构对一些仍有支付能力的房贷宽设利率以及还款期限等条件，但房贷户最想要的还是将房贷余额重设至与房价平齐，因此这些努力终究还是无法支撑下去。
据不动产经纪人诺维克史密斯(Mike Novak-Smith)表示：“虽然放弃房贷会列入他们的信用纪录，但这并没什么大不了，只要再等几年就可以再买”。
A贷将暴发违约潮
除了首贷的违约现象有逐渐升高的趋势之外，华盛顿邮报该篇报导中也分析了另一个很可能在短期内暴发违约潮的A贷。这种贷款提供给信用纪录良好但无法提供收入或资产资料者，适用对象包括自行创业或收入不固定的人，这类贷款已行之有年，几乎可媲美首贷的盛行程度。
据报导，联邦当局近来在河边巿举办了一场讨论会，邀请4,200位IndyMac银行的客户参加，但只有约250人现身，突显出承贷机构共同的无奈，很多贷款户根本对承贷机构主动提供的协商不予回应。IndyMac擅长承作的是A贷，该行出现危机后，已连带影响到全国金融(Countrywide Financial)及华盛顿互助(Washington Mutual)等大型金融机构。
在过去几年房巿的繁荣下，收入资料的必要性似乎不是那么重要，有些承贷A贷的机构甚至贷放给风险较高的借款人，或积极推动Alt-A房贷，包括可调整利率的房贷，这种房贷户可以自由选择前五年的利率，许多人选择低利率，把一些利率递延到后期再缴付，一些A房贷因利息累积致使房贷余额高于房价，惠誉信评机构预估2009年至2010年这类房贷户的月缴金额将会提高63%，在当前经济景气低迷之下，无疑地将导致违约情况增加。
瑞士信贷的房贷策略分析师史瓦米那森(Mahesh Swaminathan)指出，到去年九月迟付2个月以上的贷款已上升至24%，较一年前上升5%。“在重设期到来前，我们已经看到违约率上升；重设期后，弱点将会暴露出来，而2010及2011年将会有大量贷款重设。”
前任和现任两任联邦执政团队都承诺要协助解决房贷危机，但首先光要调查每一项贷款的、借款人及违约情况的资讯就很难，更惶论要协助解决。除非房巿能快速回春，否则提前解约潮无法自动消失，下一波房贷危机，恐怕将会是两年内将重设利率的可调整利率房贷，但就现在的情况来看根本不可能。
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