調查:美溺水屋主「策略性違約」增加

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【大紀元2011年01月06日訊】(大紀元記者俞冰編譯報導)根據最近的一項調查,越來越多的美國人現在比以往任何時候都願意放棄他們「溺水」(underwater,指房貸高於房價,或稱屋不抵債)的家園。同許多人一樣,凱莉從沒想到她會給銀行寄一封「叮噹郵件」(jingle mail)– 寄還自己家門的鑰匙。但是最後她做了。

據MSNBC報導,46歲的凱莉是一個行政助理,直到去年,她還和前夫住在自己在西雅圖郊區面積3,00 0平方英尺的房子裡。她和前夫於2009年春天離婚,在之前,他們試圖賣掉這棟擁有 3居室,3.5個衛生間的房子,但即使房價被降到60萬美元後,房子也無人問津。

凱莉離婚後一個人住在房子裡,努力地按揭付款。在一月接一月的寫支票和擔憂中, 她意識到自己必須作出一個艱難的選擇:在仍有像樣積蓄的情況下離開房子,或者支付貸款直到掏空自己的銀行帳戶,最後讓房子被法拍(foreclosure)。在後一種情況下,她不得不尋找不需要繳押金的租約。無論怎樣,她都會失去這棟屋不抵債的房子。

凱莉現在住在德州奧斯汀,她表示:「這個決定非常明確,我知道我必須離開。我在 那裡呆的時間越長,我的信用度會越差,租房的難度將越大。」

因此,凱莉在一年前加入了越來越多選擇離開自己家園的美國人,因為他們既不能賣 出,也沒有能力保住自己的房子。房地產行業將此稱為「策略性違約」(strategic default),即指人們在可以繼續支付抵押貸款的情況下,選擇離開房子。

哈里斯互動調查(Harris Interactive survey)本月公布的結果顯示,將近一半, 48%欠房貸的房主表示會在房價低於欠款(屋不抵債)的情況下,考慮離開房子。這項調查是十一月為房地產上市網站Trulia和法拍研究公司RealtyTrac進行的。

短短半年前,類似的調查顯示只有41%的房主會考慮離開溺水屋。RealtyTrac的高級副總裁沙爾嘎表示:「這是一個我們從未在住房市場上見到的現象,人們為何購買住房的心態在過去十年已經發生了變化。」

在21世紀初期,隨著房價大幅和穩定的上漲,許多買家認為買房是一個投資。但在房地產泡沫破裂之後,房子已經更具「實用」意義,即提供一個藏身之處,而不是一個投資。

在接下來的一年裡,成千上萬的房主將面臨在高額按揭付款的情況下,是否走開的問題。據沙爾嘎表示,在未來12至15個月內,預計價值3,000億美元的可調利率抵押貸款將上調, 這將使房價比原銷售價格下降30%-50%的房子月付款平均增加1,000美元。

房地產交易網站Zillow.com第三季度的數據顯示,大約23.2%的獨立住宅﹙Single Family houses﹚房主的房產處於溺水狀態。(Zillow估計40%的獨立住宅付清了房貸,其餘仍欠 抵押貸款。)

沙爾嘎還表示,包括美國銀行和富國銀行在內的各大銀行,正在準備通過有可能減少本金,在市場改進和能夠進行房產重新貸款(refinancings)之前暫時只支付利息的方案來幫助這些房主。

但很顯然,當他們的房屋價值跌到最低點,需要支付的房貸急升時,許多房主很可能 選擇棄房來違約。

Zillow本月初發表的數據顯示,2010年美國房主在房屋價值上的損失達到了1.7萬億美元,遠遠其2009年高于1萬億的數字。Zillow還在一個博客上報告,它跟蹤的12 9個都市地區中有不到1/4的地區在2010年有房屋價值上的收益。

此外,法拍對信用度的影響通常比破產帶來的破壞要小,後者不只會影響到 住房貸款,而會打擊到更多類型的信貸。據駐明尼阿波利斯的信用評分公司Fair Isaac Corp.的消費者網站,myFico.com的消費者業務經理帕佩爾諾表示,個人破產能夠降低個人的信用評分(FICO)達130至240點,而法拍通常會降低85到160點的分數。(FICO的評分是從350至850,分數越高越好。)

哈里斯的最新調查還顯示在對待「策略性違約」的態度上,存在著有趣的性別差異: 57%的男性顯示傾向違約,而女性的比例僅40%,因此傾向違約的男性比女性將近高出 50%。

Trulia的總裁弗林特表示,這可能顯示在對待房屋的所有權上,男性更偏向於在財務決策上,從投資的角度出發來評估何時違約,而女性可能將自己的財產視為家園,即使在財政困境中,也難以作出離開的決定。

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