【大紀元2011年11月02日訊】（大紀元紐約工商訊）在美國的華人尤其重視對下一代的教育。但是教育子女成本費用愈來愈高，若能事先規劃，屆時負擔就不會那麼沉重。2010年總統成就獎獲得者、紐約人壽張琬桐將用實例為您講解如何為孩子預存「第一桶金」。
幫助客戶分析家庭財務狀況
在2011年初，新澤西王先生夫婦，表達了要為子女籌措教育基金的意願，通過交流瞭解到他們家庭財務現狀：
1)兩夫婦年齡30歲左右，是一家小型外賣中餐館的業主，年收入在$108,000-$120,000左右，收入穩定但成長空間不大，申報家庭收入稅較低；
2)子女分別是男孩4歲，女孩1歲(預計正常入大學年齡在18歲)；
3)兩夫婦打算在幾年後再添置一處房產或開新餐館，可能需要比較靈活的資金運用；
4)基於目前的報稅水平，家庭目前有申請幾項政府醫療福利，子女大學學費也很有可能將有政府補助一部份，李太太強調教育基金只是作為後備補充，不想影響目前或將來可能的福利計劃。
「兒童靈活投資壽險」優點多多
經過具體計算和修正，向他們推薦「兒童靈活投資壽險」作為其子女教育基金的工具。父母為兩位子女都投保25萬面額的保險，每個月投資額分別為$250(子，4歲)和$200(女，1歲)，投資工具為美國大中小型企業的股票共同基金，預計年回收為9%。每月家庭支出為$450，儲蓄至兩位子女上大學時共可取得$145,000的金額補助大學學費，兩位兒童還同時享有25萬面額的人壽保險福利。
相對於其他投資工具，這份建議有很突出的優點：
1)由於人壽保險在稅務法案上的優惠，其現金值可以隨時取用作為其他投資用途(如購房，擴張餐館等)。
2)投資帳戶中的現金值更可以不包含在父母或子女的資產內，對將來子女可能獲得的政府補助沒有負面影響。
3)「兒童靈活投資壽險」可以根據父母未來的收入和經濟狀況來調整每個月的投資金額和投資年限，非常適用於事業和經濟實力發展快速的新移民家庭。
紐約人壽張琬桐
紐約人壽業務代表張琬桐，因傑出成就而榮獲2010年總統成就獎。她精通國、粵、英語、福州話，認真負責，設身處地為每一位客人著想，經常放棄個人休息和節假日，為給客人提供最好的服務，客人無不為她的真誠熱情所感動。
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◆ 紐約人壽張琬桐
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