【大紀元2011年02月11日訊】（大紀元記者劉菲洛杉磯報導）奧巴馬總統的750億美元貸款修正計畫沒有擊退止贖潮，根據房地產研究公司RealtyTrac週四（2月10日）公布的最新數據，一月加州被銀行收回房屋接近1萬6千棟，比前一個月增長了32%，位居全美第三。
在止贖潮的帶動下，全美房屋價值繼續下跌，令更多屋主陷入深度「溺水」（房貸債務超過房屋本身價值）中。根據著名房地產搜索網站Zillow2月9日發布的最新報告，全美房屋價值下跌了2.6%，是自2009年第一季度以來最大跌幅，南加河濱縣50.1%的屋主處於溺水中，洛杉磯縣則有20.2%的屋主處於溺水中。
為了幫助在止贖和溺水中掙扎的中低收入屋主，加州房屋財務管理局（California Housing Finance Agency）10日宣布推出20億美元保房計畫，包括兩個主要部分﹕8.75億將用於為因失業造成暫時經濟困難的屋主提供最長達6個月、每月最高3千美元的補助；7.9億美元為房屋已成負資產的溺水屋主提供降低本金（Principal）的修貸計畫。剩下資金將用於幫助因其他原因面臨止贖的屋主保住房子。申請的條件則包括：家庭年收入不超過7萬5千6百美元、每戶可獲得的最大補助不超過5萬美元。已做二次貸款並從中獲得現金收益的屋主也不得申請。
州政府這項新出台的政策資金來源於2008年聯邦政府頒發的救市基金，不僅旨在抑制止贖潮，也希望通過減少法拍屋流入市場來推動房價提升，幫助溺水屋主脫困。但是奧巴馬750億房貸修改計畫都被批評家認為是一大失敗，加州20億保房計畫何以奏效呢？洛杉磯亞太法律中心（APALC)止贖預防小組的律師高銘佑在分析聯邦修貸計畫成敗時指出：「有計畫而沒有執行，得不到銀行合作是無法成功的。」
同樣，銀行的加入也是把援助溺水屋主作為重要部分的保房計畫能否奏效的關鍵。為了吸引銀行加入，州政府將為銀行損失的每1美元貸款本金做等價補償。但是溺水屋主遍地都是，誰有資格獲得援助是一大難題。同時，屋主溺水程度之深、漏洞之大，某些地區房價已跌了大半，錢少洞大能否補得上則是另一大難題。因此有人抱怨保房計畫給銀行讓利太多、很多房子本來就不值那麼貸款。
據《洛杉磯時報》報導，目前五個主要房貸發放銀行：美國銀行、富國銀行、花旗集團、摩根大通公司及通用金融公司（Ally Financial）中只有通用金融公司表示願意加入包括降低房貸本金部分的加州保房計畫。而基本已經被聯邦政府接管的房利美(Fannie Mae)與房地美(Freddie Mac)也不會參與保房計畫。
但是加州住房金融機構立法主任黛安．理查森表示，他們還在繼續和銀行溝通，現在沒有加入的銀行並不代表將來不會加入。最終如果分配給降低本金部分的7.9億美元撥款沒有用掉，則會轉入保房計畫的其他部分。
作為洛杉磯唯一一家專為華人社區提供免費申請修改房貸服務的聯邦資助公共機構，高銘佑和他的同事已經收到2千個關於電話詢問、目前正在和同事處理45個法拍案例，成功率在20%左右。他說，和其他族裔人士相比，華人買房一般很少使用浮動利率的次級貸款，而且更重視自己的信用記錄，付不起月供主要原因是失業造成。而當經濟發生變故、房子出現止贖危險時，也不要急病亂投醫，謹防不法份子趁機盜取您的房產。
他提醒華人屋主：加州法律規定，提供修改房貸服務的機構不可向顧主收費，因此凡是遇到聲稱要收費的機構、無論是在幫助申請修貸之前還是之後， 都有欺詐的嫌疑。另外，修改房貸不需要轉讓房產、也不需要簽署法律授權書，因此如有人提出這樣的要求則要多加小心。如果不肯定前來洽詢的機構是否合法，可以上美國住房和城市建設部（HUD）網站（hud.gov）查詢或者直接聯繫亞太法律中心的中文熱線：800-520-2356。
一旦出現止贖、或者房子被法拍、短售（short sale），都會對信用記錄有相當大影響，但也不是不可挽回。高銘佑說：一般房屋法拍後7年可以向信用局申請註銷不良記錄，但在目前特殊時期，大批人因次貸危機而丟失房產的情況下，建議在法拍1年後申請一張新信用卡重建信用，3、4年後又可以貸款買房了。
根據高銘佑的經驗，由於每個屋主家庭狀況、收入支出、存款及信用的不同，和銀行交涉的結果也差異很大，但最終銀行考量是否合作的一條黃金定律是：哪個損失更大–是修貸還是法拍？修改房貸沒有法律約束，全憑銀行自願，因此他認為如果有更多屋主要求銀行修貸、形成力量，成功幾率才能變大。
