中國影子銀行貸款超20萬億元 金融體制改革露跡象

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【大紀元2012年10月25日訊】(大紀元記者高紫檀報導)中共十八大下月初即將召開,關於各種改革的消息不絕於耳,而最近金融體制改革也已顯露跡象。有消息稱,中共高層金融監管機構的「一行三會」(中共央行,銀監會、證監會保監會)局面將會改變,銀監會、證監會、保監會之上或會設立一個金融監督管理總局,而這一「金融混業監管模式」將會在深圳前海試點。

在這一金融體制改革的背後,是中國影子銀行貸款已超20萬億元,已經造成極大的金融風險。

深圳前海僅15平方公里的區域,被劃做新一輪改革開放「先行先試」地區之一,中國金融改革的一些政策將會在其中試行。

據路透社報導稱,業內人士透露,深圳前海、浙江溫州試點地區金融改革創新政策已進入細化落實階段.前海金融監管架構或試驗「一行一會制」,即一個中國央行分行,一個金融監管委員會,而不是目前中國”一行三會”監管模式,以適應未來前海金融機構混業經營及跨境運作。

而對於中共整體金融監管層,路透社說,接近高層人士透露,之前關於設立金融國資委的計劃已擱淺,而未來計劃在銀監會、證監會、保監會三個專業委員會金融監管框架上,增設或將三家整合為一個金融監督管理總局可能性較大。

中國目前金融體系存在極大風險

對於中國金融體制改革的必要性,曾經在中共央行工作多年的旅美經濟學家簡天倫接受大紀元記者採訪時表示,中國目前的金融體制已經不能適應經濟發展的需要,金融體制改革肯定是應該改的。

簡天倫說,中國過去的整個金融體制一直是建立計劃經濟體制下,原來商業銀行貸款占的比例很大,利率很低,主要是為國企服務,後來又為地方政府服務。這樣導致銀行雖然有錢,但很大一部份私營業者拿不到貸款,最終使地下銀行、錢莊等興起,也就是所謂影子銀行。

簡天倫表示,許多錢莊向商業銀行通過關係貸到低息貸款,再用高利(高於銀行的利率)貸出去。小企業因為從銀行拿不到錢,雖然錢莊利息高,也不得不貸款。這種影子銀行大行其道,占的金融信貸比例很高,由於不受常規商業銀行這種條款的限制,它們雖然受益很高,但是風險很大,已經造成極大的金融風險。

資料顯示,中國影子銀行除了銀行業內不受監管的證券化活動之外,還包括委託貸款、小額貸款公司、擔保公司、信託公司、財務公司和金融租賃公司等,還有不受監管的民間金融,主要包括地下錢莊、民間借貸、典當行等。

中國央行數據還顯示,今年1-9月社會融資規模為11.73萬億元,人民幣貸款占比已從2002年的91.9%下降至57.3%,委託貸款、信託貸款、未貼現的銀行承兌匯票等表外融資占比日益上升。

據銀監會首席顧問沈聯濤估計,2010年中國存量影子銀行貸款已達20萬億元,幾乎占中國GDP(國內生產總值)的二分之一。

簡天倫認為,由於影子銀行的風險非常大,並且它占國民經濟的份額也很大,「這些風險極高的影子銀行貸款一旦出現問題,會連帶影響正規銀行,這就是中國為甚麼要搞金融體制改革的一個重要原因。」

「政治體制不改 監管機構再多一層只會令腐敗多一道」

對於路透社報導中提到的「一行一會」改革模式,簡天倫認為,金融體系改革不管是三方分開,或是成立一個金融監管局,實際都是一回事,關鍵是能否互相合作和配合,但中共官員互相之間權力的爭鬥歷害,會影響改革的效果,這要看中共是真改革還是假改革。

經濟學家何清漣表示,從中國的金融監管機構所起的作用來看,過去十幾年中,它被監管者之間成了「貓與老鼠」一家親,本來證監會、銀監會、保監會應該監督下面的機構,但他們把這種監管權當成權力尋租的手段了,我們已經發現許多這樣的案例。

何清漣說:「我個人是這樣看的,在政治體制沒有改變,共產黨自己監管自己,沒有社會監督的情況下,這種同體監督不可能根除腐敗,即便監管機構再多一層,也只不過腐敗加多一道。」

天津金融改革試點 受害者達數十萬

中共曾經在天津濱海新區試行過金融體制改革。2006年6月,中共《國務院關於推進天津濱海新區開發開放有關問題的意見》公佈,意見指出:「在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面的重大改革,原則上可安排在天津濱海新區先行先試。」

隨後,股權投資基金被當作一個重要的金融改革方式在天津開始試行。這造成當地私募機構大量出現,但超過2400多家註冊的私募公司中,在天津市發改委進行備案的公司不過寥寥數十家。大量假私募令數十萬民眾數百億資金被騙,而天津政府曾經還為許多假私募做宣傳,案發後查封的資金也並沒有返回給受害者,這令許多受害者質疑天津政府在金融體制改革中所起的作用。

何清漣說:「改革這個詞,在中國也是太模糊了,已經變成一個垃圾筐,甚麼都往裡面裝。它不一定是朝著一個健康的方向發展,好多已經成了利益集團謀取利益的一種手段。」

現任中國外匯投資研究院院長譚雅玲則發文表示,中國金融改革太快、不實,架構比較多,實際內容不足,措施性多、實質性少,效果不多、口號很多,過於浮躁和急躁情緒太大。

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(責任編輯:謝東延)

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