【大紀元2019年02月12日訊】文字整理：李翔
古人講「凡事預則立，不預則廢」。生活充滿不確定性，人人都想「老有所依，病有所養」，硅谷退休理財規劃助您實現願望。前5年注入資金，「1對3融資」，每年回報率高達12%，免稅增值，退休後可領取8～10倍本金的退休金，兼獲生前萬全寶。為什麼會有如此豐厚的收益呢？來看硅谷保險理財經紀趙世文（Simon Chew）分解。本文為上篇。
舊金山灣區退休理財，解決「養老金不夠用」難題
據洛杉磯時報（LA Times）報道，加州政府各級公務員退休金有3千多億的巨大缺口。此外，美國稅率目前屬於寬鬆期，日後稅率極有可能增加。
硅谷保險理財經紀趙世文有29年專業經驗，連續12年獲「百萬圓桌」頂尖經紀等殊榮。他說，人們生活條件好了，平均壽命延長，由於上述原因，極有可能面臨「人在世辛苦工作幾十年，養老金卻不夠用」的窘境。硅谷退休理財規劃「1對3融資」，讓投資人士在65～90歲時領取免稅養老金，兼獲生前萬全寶：免稅收入、人壽險、重大疾病險、長期護理險。
舊金山灣區投資,「1對3融資」全存入個人帳戶
趙世文說，人們對風險投資401（K）、IRA、403b、457，或者Cash CD都不陌生，但對「1對3融資」的了解有限。
以貸款買房為例，大部分人交首付（Down Payment）之後，銀行支付貸款給個人，用於購買房屋。之後，銀行會逐月扣除貸款利息，在未全部支付貸款前，屋主只有居住、享用的權利，銀行有所有權。個人繳清貸款本金、利息之後，房屋的所有權歸個人所有。
退休理財規劃運用同樣的原理，「1對3融資」個人投入100元，融資公司投入300元，相當於個人從融資公司借貸300元，一共400元全存入個人帳戶中。我們將其用於投資，累積增值。10～15年期滿，把貸款連本帶利歸還銀行，剩下的資金都屬於帳戶所有者，供您終生養老。
退休理財規劃免稅增值，每年有高達12%的收益
趙世文提到，有的客戶帳戶有上百萬退休金，投資401（K）、IRA、403b、457，或者Cash CD，扣除稅費，1萬元只能領到6千多元。
現行稅率比較寬鬆，1萬元退休金30%多的稅。以後稅率繼續增加，如果達到40%、50%，100萬的退休金扣除稅費，可用金額也只有50萬元左右。
美國稅法對某些理財規劃免稅，這是稅務局允許的合理合法避稅，但對投資者的資產、背景、收入有一定要求。「1對3融資」善用這些達到免稅增值，使帳戶回報率每年有高達12%的收益。
對比其它種類投資，如Roth IRA雖然可以在取用時免稅，但每人一年只能存5,000元，所以為了晚年有穩定的收入來源，請做好投資規劃。
「1對3融資」硅谷退休理財計畫適合的人士
趙世文說，為了更多的人士能加入硅谷退休理財規劃「1對3融資」，我們降低了投資門檻。年紀大、未來極可能需要長期個人護理的人士，滿足下面條件之一即可：
1. 每年10萬以上的固定收入。如：工程師、自僱人士、商業物主、醫生、牙醫、CPA、金融人士、房產經紀等都有資格。
2. 有較多的個人資產需要規劃。在世時享用個人資產；如果不在世，後代繼承財產，通過投資理財規劃，使一部分資產免交遺產稅。◇
硅谷保險理財經紀趙世文（SIMON CHEW）簡介：
29年專業經驗，連續12年獲「百萬圓桌」頂尖經紀，榮獲「終身會員」殊榮，連續19年榮獲北加健保業全體亞裔保險Agent第一名，連續19年健保業最高業績獲「終身金鷹獎」。趙世文在北加州擁有5間分公司。#（待續）
灣區理財專家趙世文（Simon Chew, CIC）團隊聯繫方式
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聖荷西分公司：4320 Stevens Creek Blvd., Suite 191, San Jose
菲利蒙分公司：43018 Christy St., Fremont
奧克蘭分公司：638 Webster St., Suite 420, Oakland
電話：1-888-746-6688，415-661-3885 轉各分公司
網站：www.Simon888.com
本文根據「生活百分百：硅谷退休理財規劃：8倍收益 終身免稅收入」整理。
以上信息由趙世文提供，做為參考資訊，並非投資決策依據。投資理財有風險，請諮詢有執照的專家。本文僅供介紹，本媒體不承擔相關風險責任。
本文刊載於舊金山1月26日理財版
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責任編輯：李歐
