【大紀元2023年08月01日】（大紀元記者李平多倫多報導）為遏制家庭債務無限膨脹，加拿大銀監局（OSFI）今年年底將設定住房淨值抵押貸款（HELOC）限額。即今後HELOC貸款達到規定限額後，貸款額度不能再像以前隨HELOC還款額自動上升。
疫情初期利率超低，HELOC等提現貸款產品非常受歡迎，銀行也使勁推銷這種混合貸計劃，許多人通過HELOC貸款提現裝修房子，或用於購買第2套物業首付等。
目前HELOC貸款的規定是，貸款人每還一次本金，HELOC貸款額度會按還款同等金額上升。舉例說，HELOC貸款月供是2,000元，其中1,200元為利息還款，800元為本金還款。每次月供後，HELOC貸款額度就自動相應上升800元。
今年年底新規實施後，貸款金額一旦達到上限，將無法再像以前繼續提升HELOC貸款額度。按揭經紀巴特勒（Ron Butler）對《多倫多星報》透露，有些人已經收到銀行通知，被告知今後HELOC貸款額度將不再隨本金還款額度同等追加。
巴特勒表示，銀行愛推HELOC，是因這款貸款產品利息更高，利潤比普通按揭貸款更大。現在銀監局認為，HELOC也有風險，會導致信貸失衡。銀監局認為，有些人HELOC用到最大額度，按目前規定，貸款額度還能隨著本金繼續償還繼續追加，風險太大，因此要終結這種做法。
對消費者有何影響
巴特勒表示，雖說如此，新規除HELOC貸款額度不能無限上升外，對消費者影響不大，月供不會因此加大，HELOC貸款還會繼續存在。
具體說來，新規將影響貸款成數（LTV）65%以上的HELOC，即貸款金額占房產價值比重65%以上的HELOC貸款。超出這一限額的貸款會進行攤銷，不再供繼續貸款提現。銀監局透露，年底新規將適用於所有新增和續簽HELOC。
按揭專家表示，銀監局此舉是為防止人們過度舉債，防止斷供上升，繼續維持現有極低的斷供率。加拿大房貸與住房公司（CMHC）2022年報告顯示，去年車貸和信用卡違約率分別上升至2%和1.5%，升至疫前水平。專家此前對《多倫多星報》表示，下個該輪到房貸違約率上升了。
為保護銀行不受斷供衝擊，銀監局最近採取系列措施，如禁止按揭期延長至60、70甚至90年的按揭。目前利率上升環境下，HELOC這類產品當月供不抵利息還款時，按揭餘額會持續攀升。為防止銀行過度放貸，銀監局很快會要求銀行加大這類按揭準備金。
按揭專家表示，這些新規定會迫使銀行減少放貸，銀行盈利會因此受影響。為抵銷這一利潤損失，銀行估計會漲息或新增收費名目。◇
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