【大纪元12月6日讯】由于加州的季节性灾难，如火灾、洪水和泥流等，住房保险是买房要考虑的基本问题之一。一般说来，加州的贷款机构要求买主有房屋保险之后才能批准贷款，买主应在开escrow 时选购房屋保险。这样，买主不会在escrow关闭时得到取消贷款的通知﹔房地产经纪也避免将来涉入诉讼案。
保费现状﹕对同样的保险总额，保费差异很大，因评估时考虑因素而异。这些因素有﹕房龄、房屋状况、大小、建筑材料和工艺、地带、离最近的消防站距离、对该房和买主以前的索赔要求、以至买主的信用报告。
洪水和地震保险一般是单独出售的，但一些保险公司如“自由共同保险公司”(Liberty Mutual Insurance Company)也把它列入保险总额。
根据加州保险部(DOI)的数据，保费在2001和2002年增长最大，分别上升了10.33%和14.18%，主要是由于很多对霉菌(mold)的索赔，保险公司成本上升。
获取CLUE报告﹕90%的房屋保险公司每月向“全面损失承保交换所”(Comprehensive Loss Underwriting Exchange)报告关于房主的索赔和对某个房屋的索赔信息。提供CLUE报告的有乔治亚的“选择点”(ChoicePoint)，还有“A加” (A-Plus)数据库。
大多数保险公司对新承保业务都依据CLUE报告评估，但对继续承保业务则不允许使用该报告。
CLUE报告可能有漏洞，它对房屋和个人的损失索赔历史最多只提供五年。买主和卖主都应要求获取CLUE报告，买主或房屋可能在黑名单上，如果损失已经纠正，他们应该揭示并改正报告，说明问题已不存在。以避免被拒保或支付过高的保费。
新动向﹕加州保险专员加拉曼胞d(John Garamendi)在争取二个对房主有利的立法。其一是力图使众议院重新考虑1474号法案，即若房主由于自然原因(地震、冰雹、洪水及他人房起火)而曾提出索赔，保险公司不得因此拒绝发保险单、续保或多收费。其二是使保险公司承保距野地200至500英尺内的住房。由于火灾率高，保险公司现不承保。
加州的房主向传统的保险公司申请若被拒绝三次，可以申请“加州公平计划”(California Fair Plan)，该保险计划在承保范围和地域上都有很多限制。但加拉曼迪想在年底前扩大它的承保地域。
买主应尽早让人检验(inspection)房屋，这样有问题会被发现并修好，不至于让保险公司有理由不承保。
注意事项﹕
1. 买主应读懂保险单，了解赔偿范围。赔偿额最好用“重置成本”(replacement cost)而不用“现金价值”。若火灾把房子全烧毁，“现金价值”只赔偿房屋公平市价，往往不够重建成本，而“重置成本赔偿额”在保险限额内赔偿损失的全部重置成本。但赔偿额并不帮房主支付抵押贷款。
2. 保险是作为一揽子出售的，即不仅赔偿房屋结构，也包括个人物品的损失(一般最多占房价的75%)。赔偿一般也包括与主房分开的结构如车库(最多占房价的10%)。
3. 由于钢、木材等建材机构上升，加州住宅的重建成本从每坪100到400美元不等。◇(http://www.dajiyuan.com)
