【大紀元11月10日訊】〔自由時報記者梁世煌／台北報導〕欠債還錢、天經地義，但還錢的義務由債務人轉移至連帶保證人身上，可能不少人就會大嘆「為何是我？」銀行業者認為，不少民眾在擔任連帶保證人時認知不足，當發生債務人無力償債時，連帶保證人往往才驚覺自己揹了一身債，生活就此由彩色變為黑白。
一位銀行高階主管私下表示，如果可能的話，他會勸人不要幫人作保，畢竟在為人作保後，許多不可預期的因素，都可能打亂個人的理財計劃，甚至導致財產上的重大損失。
銀行表示，面對債款無法追回，銀行最在意的是確保債權，因此，除了一方面設法向債務人要求清償債務外，也會向連帶保證人進行諸如財產假扣押的動作，其實主要目的是希望債權得以保全，避免這筆債款最後成了呆帳。
至於立委指稱不少銀行跳過債務人直接向連帶保證人追債的做法，銀行認為，銀行當然要以債務人為主要的追繳對象，但部分債務人的抵押品如果是廠房、動產等，可能有些銀行就會認為處分起來過程太過複雜冗長，為避免「夜長夢多」，先找連帶保證人確保債權再說。
但銀行另一位消金主管強調，以銀行的正規做法，除非債務人「刻意消失」或「根本拒絕還債」，否則銀行業者還是會以主要債務人為第一順位的償債對象。
有關金管會有意修訂銀行法12條之一及132條，確立銀行「違法」向連帶保證人追償債務的罰則，銀行認為，如此一來，銀行為降低風險，可能導致放款轉趨保守，屆時民眾貸款難度恐怕將增加，結果將最不利於有資金需求的借款人。
連帶保證人 有債躲不掉
所謂的「連帶保證人」，應與主債務人負相同債務債任，這是民法中所規定的「連帶債務未屢行前，全體債務人仍需負連帶責任。」
民間在簽訂保證契約時，可分為一般保證及連帶保證兩種；一般保證人與連帶保證人最大差別就在於是否有「先訴抗辯權」，亦即先去起訴主債務人的權利。
當債務發生時，一般保證人可「先訴抗辯權」，要求先向主債務人追償債務，但是，連帶保證人沒有這項權利；換句話說，連帶保證人相對地是拋棄了先訴抗辯權，必須直接對債務負責。
所以，當民眾在簽下為他人作保，決定在保證契約上簽名蓋章前，一定要睜大眼睛，仔細地瞧瞧，看看這簽的是「一般保證契約」，還是「連帶保證契約」；只要是在連帶保證下簽名，就等於已放棄「先訴抗辯權」，以後主債務人的債務成立時，很可能直接被催債，與主債務人負有相同的債務責任。（記者高照芬 )
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