【大纪元11月10日讯】〔自由时报记者梁世煌／台北报导〕欠债还钱、天经地义，但还钱的义务由债务人转移至连带保证人身上，可能不少人就会大叹“为何是我？”银行业者认为，不少民众在担任连带保证人时认知不足，当发生债务人无力偿债时，连带保证人往往才惊觉自己背了一身债，生活就此由彩色变为黑白。
一位银行高阶主管私下表示，如果可能的话，他会劝人不要帮人作保，毕竟在为人作保后，许多不可预期的因素，都可能打乱个人的理财计划，甚至导致财产上的重大损失。
银行表示，面对债款无法追回，银行最在意的是确保债权，因此，除了一方面设法向债务人要求清偿债务外，也会向连带保证人进行诸如财产假扣押的动作，其实主要目的是希望债权得以保全，避免这笔债款最后成了呆账。
至于立委指称不少银行跳过债务人直接向连带保证人追债的做法，银行认为，银行当然要以债务人为主要的追缴对象，但部分债务人的抵押品如果是厂房、动产等，可能有些银行就会认为处分起来过程太过复杂冗长，为避免“夜长梦多”，先找连带保证人确保债权再说。
但银行另一位消金主管强调，以银行的正规做法，除非债务人“刻意消失”或“根本拒绝还债”，否则银行业者还是会以主要债务人为第一顺位的偿债对象。
有关金管会有意修订银行法12条之一及132条，确立银行“违法”向连带保证人追偿债务的罚则，银行认为，如此一来，银行为降低风险，可能导致放款转趋保守，届时民众贷款难度恐怕将增加，结果将最不利于有资金需求的借款人。
连带保证人 有债躲不掉
所谓的“连带保证人”，应与主债务人负相同债务债任，这是民法中所规定的“连带债务未屡行前，全体债务人仍需负连带责任。”
民间在签订保证契约时，可分为一般保证及连带保证两种；一般保证人与连带保证人最大差别就在于是否有“先诉抗辩权”，亦即先去起诉主债务人的权利。
当债务发生时，一般保证人可“先诉抗辩权”，要求先向主债务人追偿债务，但是，连带保证人没有这项权利；换句话说，连带保证人相对地是抛弃了先诉抗辩权，必须直接对债务负责。
所以，当民众在签下为他人作保，决定在保证契约上签名盖章前，一定要睁大眼睛，仔细地瞧瞧，看看这签的是“一般保证契约”，还是“连带保证契约”；只要是在连带保证下签名，就等于已放弃“先诉抗辩权”，以后主债务人的债务成立时，很可能直接被催债，与主债务人负有相同的债务责任。（记者高照芬 )
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