【大紀元6月23日訊】自由時報記者盧麗玉／專題報導
6月結婚旺季，新人們除了歡喜準備結婚各項工作，還要做好婚前財務健檢，將短期投資的股票轉為長期投資，並創造可以補貼家庭支出的收入，至於婚後則必須做好健全的財務規劃，銀行財富管理主管以個人經驗建議，可設立專款專用帳戶，同時家庭生活支出可刷信用卡繳費，達到建立自動記帳之利，讓婚姻生活不受財務問題的困擾。
婚後財務規劃 創造財富
遠東銀行財富管理事業群副總經理喻芝蘭認為，雖然結婚後兩個人的財產共享，但如果能在結婚前先做好財務健檢，了解自己的財務狀況，結婚後做好財務規劃，更能過個幸福美滿的婚姻生活，畢竟婚姻與單身生活完全不同，不妨趁單身時就將自己的保障和投資理財先打理好，未來才能有餘力做好家庭的財務規劃。
喻芝蘭說，婚後生活比單身忙碌多了，尤其生了小孩之後，照顧家庭和小孩並不輕鬆，因此，如果本身是股票族，結婚前可將股票轉換成高配息配股的股票，將中短期投資改為長期投資；其次，趁年輕時行有餘力，還可用自己的名義投資不動產，結婚後，將房子出租收取租金，也為家庭創造更多財富。
另外，不管早婚或晚婚，都應該在年輕時為自己買足保障，從壽險、醫療險、意外險等基本保障，到儲蓄險、年金險等儲蓄退休保障，如果收入高，精打細算的人甚至會選擇購買屬還本型儲蓄險的生死合險，到期領回一筆錢，萬一不幸意外過世，這筆理賠金可由指定受益人領回，進可攻、退可守。同時趁年輕養成強迫儲蓄習慣，保費也較便宜，未來就算沒有結婚，也可安心有保障。
喻芝蘭表示，台灣目前的社會處於三低、三高、三爆時代，三低是薪水低、經濟成長低、存款利率低；三高是不確定性高、失業率高、消費高；三爆是理財資訊爆炸、物質誘惑爆炸、信用便宜爆炸。因此，婚後理財更重要，建議婚後可因應需求設立專款專用，包括子女教育金、購屋計畫、退休基金等，雖然這些專款專用不急迫，卻很必要，隨時都可增減。
就算失婚也能留後路
喻芝蘭強調，如果不幸婚姻無法維持，婚前財務健檢可為自己留後路，根據法律規定，法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續中所負債務，如果有剩餘，雙方剩餘財產之差額應平均分配，婚前將自己部分財務登記在自己名下，包括股票和不動產等，可不受法律夫妻剩餘財產請求權的規範，這部分財務可以獨自擁有，唯有婚後所得的利息和不動產租金，才歸為婚後財產。
家庭固定開銷–信用卡扣款 開支明細現形
電話費、水電費、信用卡費用等各種帳單，如果沒有記帳，民眾可能會搞不清楚每月開支明細，但現在繳費管道多元，使用哪種方式繳費能讓每月開支明細現形，又能從中獲得小利？銀行業者建議，善用信用卡扣款，每月的繳費明細馬上現形，又可享受信用卡刷卡紅利。
發卡銀行表示，家庭須繳的固定費用包括水電費、瓦斯費、電話費和各種稅費支出，現在帳單繳費管道多元，包括各便利商店、銀行、業務員到府收費等，還有各金融機構設定帳戶自動扣款，連信用卡也能刷卡繳費，在這麼多繳費方式中，以刷信用卡繳費最能享受相對較多的好處。
發卡銀行指出，刷信用卡繳費的好處包括紅利積點、現金回饋、還可遞延繳費日期，尤其把固定費用全轉到信用卡付款，每月家庭的支出明細將一一現形，達到「自動記帳」目的，對每個月的金錢流向都能輕鬆掌握，進一步能量入為出，甚至隨每年家庭狀況不同，調整支出費用的多寡。
但發卡銀行提醒民眾注意保費繳費的優惠，保險公司提供轉帳繳付保費的減免優惠，每家優惠規則不同，甚至限定信用卡，想將保費轉至信用卡刷卡付費前，須先詢問保險公司，以免損失自己的權益。
財務管理–資產規劃 謹守三二一原則
不管是單身或已婚，都應有計畫運用每月收入，才能真正做好財務規劃，讓生活與工作不會因財務管理不當而陷入困頓，甚至出現婚姻危機，銀行財富管理主管建議，每個人的資產規劃可參考「三二一原則」，也就是將收入分為六等分，三等分應付生活各種開支，二等分列為理財理債計畫，一等分則投資自己。
銀行財富管理主管表示，將收入所得的一半拿來支付日常生活所需開銷，這部分屬於有去無回的「消耗性財務」，包括食、衣、住、行、育樂等各種花費；三分之一用於理財理債，這部分理財基金可用來支付保險、投資股票、基金等；剩下的六分之一用來投資自己。
投資自己可依據目前的狀況來規劃，即年輕剛出社會還未擔任主管職、擔任主管而獨當一面、年老階段。首先，年輕剛出社會還未擔任主管職，應投資自己的核心能力，包括電腦、語文、流程管理、方案管理、策略管理、財務管理、人事管理等，充實未來職場所需技能與知識，可能這些知識不能立即應用發揮，但備而不用，配合機會來臨時，必可派上用場。
其次，擔任主管而獨當一面，投資自己要從投資視野著手，包括出國進修、學習美學、參加拍賣會、參加音樂會等各種可拓展商機、豐富人生視野的活動；最後，年老階段投資自己充實性靈活動，這些活動有助於老年生活安定、豐富心靈。
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