【大纪元3月20日讯】应马州蒙哥玛利大学（Montgomery College）之邀美利达投资保险公司 (UNIFI Companies) 邓业基总经理(George Dang)与张文进经理(James Chang)于该校年度教职员专职曰(Staff Professional Day)为蒙哥玛利大学的教职员工讲解”退休计划与投资策略”。慕名张博士而来的教职员众多，会场座无虚席，教室后方及入门口都有站立听众。
张博士的演讲内容深入浅出，与会听众发言踊跃，受益匪浅。令人印象深刻的是张博士在演讲时，不时穿叉各式问题，让听众更能了解每一课题的重要性，演讲后多位教职员询问张博士在那个校园授课，他们欲来旁听。
退休应注意的五大考量
张博士首先就退休应注意的五大考量给予说明，(一)现在人的寿命愈来愈长，于是您也应存有二十至三十年的退休金，才足以安享黄金岁月；(二) 医疗保险费用因寿命延长而增加，您应备有足够的医疗费用；(三)提领退休金的百分比对延续退休金长短的影向；(四)通货膨胀(Inflation)对退休生活品质的影向；(五)投资型态对延续退休金长短的影向；张博士在演讲中对每项考量都有很精辟的分析。
四大方针助您解决财务困扰
张博士也提出了四大方针，帮您解决退休将面对的财务问题。(一)估算您退休时的经常性支出(诸如房租、水电、食物等)及非经常性支出(旅游、奢侈品等)，及应用那些资源来应付这些支出。 (二)在必要时，您应当考虑将部分的存款或退休金转换成固定的收入，诸如固定年金，如此您的固定收入才不会受投资的影向。
(三) 通货膨胀的结果，将使您的钱财是愈来愈不值钱，因此退休金的提领也应有相对比例的增加，才不影向退休生活的品质。此外政府的税收，并不因为您退休而停止。退休后的收入(退休金或银行的利息等)也都需缴付所得税。因此投资报酬率必须要超过通货膨胀率及所得税的总和，您的投资才有净利。一般而言，投资报酬率必须达到5%以上才有净利。
投资不要只重投报率
投资的目的就是要多赚钱，因此投资者往往只注重投报率，完全忽略了危机的考量。好的基金经理人需将投资人对投资型态的了解，投资人危机系数的忍受度，投资时间的长短，及投资的用途及目的考虑在内。主要的目的就是要替您多赚钱，同时又能降低投资的潜在危机。
(四)不论您最终选择的是何种退休投资方式，您都应该要有一套衡量财务状况的方式，并且每年评估一次。每年评估的目的在助您了解，是否有达到原先所设定的目标。此外您也应借每年评估的时候做些调整，以配合您自身或环境的改变。不知如何设定衡量的方式及标准的朋友，请与张博士联络。
养老金(Pension)的最佳提取方式
蒙哥玛利大学的教职员工是州政府员工，退休后将可提取养老金。张博士分享了提领养老金的良策，与会听众对张博士提取养老金的良策，都赞赏有嘉。张博士指出此种提取养老金的策略也适用于联邦政府的员工。对如何提取养老金有兴趣的朋友，请与张博士联络，让他为您善加说明。
张博士将再举办二场专业理财讲座会，曰期及专题如下：3月31日(退休规划与投资策略)，4月21日(遗嘱、信托及资产转移规划)。讲座会地点于马里兰财务中心 (4550 Montgomery Avenue, Suite 400N, Bethesda, MD 20814。离Bethesda地铁站800公尺)座位有限，请您务必事先登记。订位请洽:301-656-1210，欧阳如珍(Christine Ouyang) 分机257，许玉云 (Yu-Yun Franke) 分机221，张文进分机 239。电邮: [email protected]。(http://www.dajiyuan.com)
