【大纪元5月21日讯】(大纪元记者薛利纽约报导)低利率时再贷款（refinance），可以有效的降低偿还按揭贷款的成本。目前的贷款利率正处在几十年来的最低点，很多业主已经抓住机会采取了行动。但是在决定到底要不要再贷款时，业主们还要综合考虑以下几方面因素：再次贷款的费用，重新贷款后，每个月能结余多少，以及你打算在这里住多久。如果能够在12到18个月把再贷款的花费省回来，那么再贷款才是明智之举。
下面是一些可供参考的按揭方式：
固定利率贷款（Fixed-rate Mortgage）
可调利率贷款是指利率在初期阶段固定一段时间后，将按利率指数浮动，从而影响以后的月付款额。房主会顾虑到如果利率上升，就会无法负担贷款，在这种情况下，应该考虑固定利率重新贷款。
当然，可调利率贷款也有它的好处，因为通常比30年固定利率低1个百分点，也就是现在可以享有较低的利率。但是，除非你可以预测贷款利率不会上调，否则不值得为了最初几年的便宜去冒险。如果你只打算住五年，所以选了可调利率贷款。但是由于受房地产业现况的影响，希望能再多住些时日，以期房价回弹，那么现在就是最好的时候锁定固定利率再贷款。
可调利率贷款ARM
固定利率贷款虽然可以有效地降低还贷风险，但实际上，如果综合权衡前文提到的几个考虑因素，有时从固定利率贷款过度到享有低利率的可调利率贷款也是很好的选择。
如果自己很有把握要住多久。比如说，你在这儿已经住了五年了，无论怎样都只打算住十年的话，为什么要付30年5%固定利率，而不要4%的五年可调利率呢。现在也有七年4%可调利率，五年则在4%以下，都比30年固定利率贷款低。如果在居住的这段时间里能拿到低利率，以后就把房子卖掉或出租，便不涉再设计贷款成本的问题。因此，何乐而不为呢？
只是要记住，如果利率上涨，你以后再买房就得多付了。即便五年内搬家，你也得面对新的贷款利率，如果利率上涨，你就得多付。但是如果计划的居住时间已经确定，这是没有办法避免的风险。
15年固定利率贷款
另一个可选择的方式是从30年的固定利率改为15年固定利率贷款。长期来看，偿还15年本金和利息的总和会比偿还30年少的多。但这种情形不适合于月费困难的房主，这不是为了省钱，而是为了省贷款利息。
例如一对夫妇，30年5.75%的固定利率贷款，每月付$875，重新贷款后，15年4.25%固定利率，每月付$1,087。由于低利率，他们的贷款期限减少了十年。省下$90,000贷款利息，而再贷款的费用$1,387会在八个月内省回来。
综合以上几种选择，您可以好好权衡一下，到底要不要先出手再贷款了。 (http://www.dajiyuan.com)
