【大纪元2011年07月21日讯】您是否希望自己的房屋贷款在利率低位徘徊时将房贷供款负担减轻？抑或已身陷每月想方设法以支付月房贷的困境中﹖华咨处房屋理财教育部与渣打第一银行（Charter One Bank），7月18日合办“重新贷款与贷款修正”讲座，与社区人士讨论重新贷款的利弊及奥巴马政府“房贷可负担计划”(Making Home Affordable Program) 中的有关贷款修正的内容。
该讲座共分两个部分，第一个部分“重新贷款”由渣打第一银行永活街分行经理唐雅梅负责，唐雅梅首先就何谓重新贷款作出解释，重贷是指借贷人为清还原有贷款而申请的新贷款，而欲清还的原有贷款一般是排列第一位置，但重贷的对象也可以是房屋资产净值贷款。
唐雅梅指出，在重贷时屋主可以选择不同类别的贷款﹕(一) 可调整利率(又称浮动利率或浮息)房贷﹔(二) 只付利息房贷﹔(三) FHA(联邦房屋管理局) 贷款。对于重贷的成本，她表示，贷款机构是营利机构，贷款是为了赚钱。如果贷款机构贷款时不事前收取费用以赚取收入，就会将这些费用纳入贷款额内，或透过较高利息来赚取。
唐雅梅指出屋主应留意有关重贷费用﹕其中包括贷款折扣率、贷款发放、贷款处理、行政费、申请费、验屋费、估价费、文件准备、信用报告、产权证与登记、第三方信托账户、寄送、税务服务等。她建议借款人应索取一份GFE (Good Faith Estimate，真诚估计) ，并保留至成交时作比较用。如果成交时有若干费用有改变，可以对较GFE，差额则由贷款机构自行弥补。借款人在成交当日若对有关文件不明白，则不应签署任何文件。重新贷款与一般房贷不同之处就在成交日签署文件后有三天的悔约期。
唐雅梅最后亦就重新贷款的优点指出﹕(一)假定年期不变，每月供款较低﹔(二)假定利率大幅低于原有贷款，就会令到摊还期缩短﹔(三)可以现金在手。而缺点则有﹕(一)增大房贷，导致资产净值减少﹔(二)摊还期延长。
华咨处房屋理财教育部辅导员陈丽君则在讲座第二个部分“贷款修正”中指出，由于过去经济不景导致银行坏帐增加，银行贷款开始变得审慎，令很多现任屋主欲申请重新贷款时会碰壁。当屋主发觉自己财务状况出现变化，在就付房贷供款方面感到吃力时，可以向银行申请奥巴马政府的“房贷可负担计划”(Making Home Affordable Program) 中的贷款修正计划，这项计划向符合资格的屋主提供他们可负担得起的房贷贷款。
陈丽君表示在贷款修正计划中，可着眼于早期介入，针对未偿结余高达$729，750的贷款，可把第一房贷的债务对税前总收入比率(31%) 目标调整至一般房贷，而利率则有机会减至最低二厘，摊还期最长可延至四十年 。陈丽君提醒屋主，若发现无法负担房屋供款时，千万不要忽视问题，应尽快联络有关的贷款机构或及时向美国房屋与都市发展部(HUD)认可的非牟利机构房屋辅导员询问。因为他们的服务一般不收费，屋主亦可以通过拨打专线1-888-995-HOPE(4673) 查询。
最后陈丽君忠告屋主，不要找那些以所谓避免“法拍”名义牟利的公司，更不可误信可扭转“法拍”的虚假声明或广告，以免坠进骗局而失掉家圆。 ◇
