【大纪元2月2日报导】（中央社记者田裕斌台北 2日电）过年领到年终奖金，上班族该如何妥善运用？寿险业者建议，可投资具配息概念的基金，银行业者认为，外币优利定存也不赖。
根据人力银行调查统计，今年有将近 7成的企业年终与去年持平，平均加薪幅度仅比去年略高0.2%，除了积极提升员工自我对公司的贡献度及独特性来争取加薪幅度外，如何透过聪明理财为自己加薪，也是上班族的必修学分。
富邦人寿建议，年终理财 3步骤：清偿旧债、预备年度支出费用、理性聪明投资。新年理财第一步就是欠债不过年，手中有卡债、信贷等循环利率高的债务，应善用年终奖金或利用保单借款优惠利率优先偿还；接着预留年度大笔费用支出，例如子女学杂费及税款等；再进行保单缺口检视，做好保险安全防护计划。
对于年终奖金金额不高且投资较保守的民众，为同时兼顾保障与储蓄，可以选择储蓄型的保险商品；年终奖金相对丰厚且懂得聪明理财规划的消费者，建议可选择具有月配息或每月增值回馈分享金的保险商品，同时享有理财及退休的养老保障。
对于投资较有兴趣的民众，根据投信投顾公会统计资料，去年国内投资人在固定收益型的基金类型中，高收益债投资金额一年内增加约 21%，余额及占比皆是固定收益型基金中之冠，显示去年国内投资人偏爱高收益债；相较于债券市场，去年股票市场表现亦不逊色，MSCI世界指数去年涨幅约15%，S&P500指数1年涨幅约24%。
国泰人寿投资型商品部经理李文瑞建议，具有“配息”及“再投资”双重概念的投资型保单，除可提供资产配置需求，也可满足客户每月领取现金的需求，或以“配息自动再投资”方式，参与股市的成长契机。
银行业者认为，包括人民币、美元及新台币优利定存，都是值得考虑的红包理财选择。
台新银行理财商品处副总经理陈丽姿表示，市场上投资工具众多，但仍有许多民众习惯将部分或全部的年终奖金作定期存款，获得稳健的利息收益；在市场普遍预期人民币未来升值的趋势下，人民币定存尤其火热。
陈丽姿提醒，无论是何种理财产品，民众在承作前都应先了解专案内容，例如各家银行是否有新旧资金的要求，以及是否限制自然人或法人，还有最低承作金额限制与涉及外币存款时可能的汇率风险等，再审慎评估自己的需求，才能获得最佳获利。
