【大纪元2015年03月05日讯】（大纪元洛杉矶讯）政府提供担保的反向贷款计划，多年来一直以不查收入和信用而受到贷款人的欢迎。最近政府有了新的规定: 自今年4月27日起，审批贷款时要考虑收入情况。当然，反向贷款的收入审核，与一般贷款的不太一样。但是，还是会给相当一部分华裔贷款人带来不少的障碍。
政府这次对反向贷款的调整，原因是过去的数年里，将近10%的反向贷款人因不同原因的违约造成政府将近17亿美元的损失。大部分情况是，老人即便做了反向贷款后，仍然没有能力支付地产税、保险费和管理公司的月费。
政策变更 将评估收入
为了保持反向贷款能够长期的为老年人服务，联邦房屋管理局作出如下主要变动：
评估的目的一是看贷款人将来承担房地产税费的能力，二是了解一下是否需要预留贷出来的款项，用来支付房地产税费。
评估的内容如下：
收入包括：工薪收入、佣金收入、个体收入、租金收入、社保收入和投资收入。
消费评估：房屋有关税费、水电气等费用、信用卡月固定付额、联邦税、地方和州政府税，以及其它贷款月付额。
资产评估: 退休金、养老金、非退休资产、红利、支票存储账号金额。
如果目前正在考虑反向贷款的人，请在3月底以前快速申请，可避免新政策带来的繁琐。安排咨询时间亦需抓紧（排队期5-10天），在咨询通过7天以后才可以开始办理贷款手续。
背景知识介绍
什么是反向贷款?
反向贷款是一种特殊贷款，允许年纪超过62岁的人将房子资产的一部分转换为现金。转换出来的现金可以用一次性现金的方式、信用额度的方式或者按月领取的方式。贷款人不用每个月付款，并且只要贷款人不搬出居住的房子、不卖掉房子或者最后一位贷款人还健在，所贷的款项就不用还。贷款期间，房子的户主仍然属于贷款人。
什么是反向贷款购房?
从2009年开始，政府推出了用反向贷款买房的新计划。根据买房人的年龄，欲购房子的价格来计算购房人能够从反向贷款中得到多少金额，以及购房人应该出多少首付。用反向贷款购房，不用供月付，不用查收入（此项将变更）。
用反向贷款买房的好处：
1) 不再缴纳月供，只要购房人住在房子里，利息和本金就不用还；
2) 贷款时不用查收入，不查信用（政策将变更）；
3) 任何时候可以卖掉房子或付清贷款；
4) 如果房子增值，政府限价提高，可以连续贷款；
5) 提出来的现金可以一次拿, 没有税务问题，也可以按月领取，只要最后一贷款人活着，利息和本金都不用还。也可以放在每个月增值的信用账号上，随时用，随时取；
6) 不影响社会福利以及老年金；
7) 继承人享受房价增值，不承担房价下跌的风险。
用反向贷款购买房子申请人必须具备如下资格：
1) 62岁以上公民或有绿卡的居民；
2) 有一定的首付 （自己的存款，或者家人的赠送款）；
3) 独立房、PUD、够资格的公寓（CONDO）、1-4 单位多单位房；
4) 欲购买的房屋，必须是申请人的第一住所（自住房, 每年住满183天）。
文章由富达金融有限公司陆小姐提供。
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