【大纪元2019年06月12日讯】（大纪元记者赵凯新西兰编译报导）“南岛坎特伯雷地区的地震造成的保险损失约为350亿纽币。其中70%以上的损失由保险公司、离岸再保险公司承担。这些损失相当于当时100多年的地震保险费，不是利润，而是保费。”保险业发言人蒂姆•格拉夫顿(Tim Grafton)日前在惠灵顿市长保险论坛(Wellington mayor insurance Forum)上发表这番讲话。
他认为，这些地震的威胁改变了保险市场，改变了建筑地点和建筑方式，并使现存的有些房屋和商业建筑更难出售。
格拉夫顿表示：新西兰的保费低，但赔偿上限高。“在其他国家，地震和洪水是额外的保险，需要支付更多的钱。在南岛坎特伯雷地震、日本东北町（Tohuku）海啸和纽约桑迪飓风之后，保费有所上涨。三年后保费降了下来，现在又在上涨。”
“目前新西兰的住宅保险囊括了所有的风险，并且可以购买全额保险用于重建房屋。而在加利福尼亚和日本，地震险是需另外购买的，在日本，住宅地震保险上限为50%。” 格拉夫顿说。
同时，离岸再保险成本也在增加。“新西兰是保险损失风险最高的地方之一。幸运的是，我们房屋保险覆盖率是世界上最高的，在承保范围方面，我们的政策也是最慷慨的。”他说，“这些再保险公司仍然给新西兰保险业提供支持，但是需要我们支付更多的钱。”
他表示，在基督城地震之后，海外专家重新设计了保险的架构。保险费率随着房屋的土壤类型、高度和建筑类型不同而不同，如果房屋被认为处在地震易发地或房屋结构在稳定性方面欠缺，房主将支付更多保费。
格拉夫顿认为，新西兰建筑标准亟待提高。“2016年震中在凯库拉的地震，给200公里外的惠灵顿造成了10亿纽币的损失，其中90%以上是商业地产，最近建造的建筑全部损失了，尽管这些建筑已经超过了新建筑标准。”
“同样处在地震风险区域的日本和加州有更好、更合适的建筑规范。在加州，银行房屋放贷时会全面评估风险，如果风险过高，保费会相应增加。所以在加州，银行推动了开发商建造更高质量的房屋。”
格拉夫顿同时谈到，地震风险会影响房屋销售。他说:“一些房地产经纪人说，公寓卖不动了，因为保险没有到位，银行也不能贷款给屋主。”
对商业保险来讲，格拉夫顿说：“在新西兰，营业中断险（Business interruption cover）很常见。而在日本几乎没有，在加州则非常昂贵。”
有人提议增加EQC上限，即把成本转移到每一个新西兰的房主身上，由地震风险较低的城镇居民支付更多的钱支持地震风险较高地区的房屋保险。（注：EQC即地震委员会，是新西兰政府机构，为房主提供保险服务，支付自然灾害造成的损失。）
“不管风险有多高，我们的目标真的是使每个新西兰人都能完全被保险吗？”格拉夫顿说：“在世界其他地区都不会这样。（我们之所以会这样认为）是因为我们从未真正理解其中的风险。”
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