【大纪元2023年04月10日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／谢漫雪编译）美国的两家大银行，硅谷银行和签名银行（Signature Bank），最近相继倒闭。很多人对此都已耳闻，这让不少人担心他们的钱存在银行是否安全。除了银行倒闭之外，其它一些经济状况也加剧了混乱，人们想知道如何才能保护自己的钱财。
银行倒闭的原因
在美国，几乎每家银行都由联邦存款保险公司（FDIC）承保。电视台ABC7 Chicago报导说，当硅谷银行（SVB）和签名银行倒闭时，FDIC接管了这两家银行。
SVB的问题是，它把数十亿美元投资在了10年期的国债上。这些债券通常表现非常好，每年可获得大约10%的利息。不幸的是，由于经济不景气，债券表现不佳。银行不得不亏本出售这些债券，以保证客户的提取量。
然而由于太多人提款，银行没有足够的资金来满足需求，结果进一步重创了银行。在崩溃的情况下，FDIC不得不出面，承诺每个客户都会拿回他们所有的投资，即使数额远远超过保险金额。到目前为止，这也是FDIC一直以来履行的事情。
另一家大银行，第一共和国银行也正处于倒闭的边缘。几家华尔街银行正在制定一项计划，以300亿美元的方案来拯救这家银行。
你在银行的存款
大多数实体银行和网上银行都有FDIC保险，可以为客户提供高达25万美元的保险。你可以到银行或在其网站上查询你的银行是否投保。如果没有，你最好把钱取出来放到其它地方去。一些银行会提供超过25万美元的保险，但大多数银行都是这个数额。信用社是由国家信用合作社管理局（NCUA）承保。如果你的银行没有FDIC的保险，你的钱可能会有风险。
25万美元是针对每个人每一种账户的保险。也就是说，你的支票账户中最多可以有25万美元，储蓄账户可以有25万美元，退休账户可以有25万美元，等等，而且这每个账户都是有保险的。这也表示，如果你有一个联合账户，你的保险额可高达50万美元。福布斯警告说，并非所有类型的账户都在FDIC的保险范围内。大通银行声称它们保险的账户还包括：
个人退休账户（IRA）
自行管理的401(k)s
自行管理的Keogh计划账户
可撤销和不可撤销的信托
一旦你的存款在一个账户中超过25万美元，超过该数额的钱就不在保险范围内。如果你的银行发生倒闭，超出保险金额的资金就有风险了。
拿回你的钱需要时间
如果银行倒闭，就像SVB一样，FDIC将接管过来。然后，该银行可能会被移交或出售给另一家能够承担财务问题的银行，或者继续由政府来控制。虽然你会拿回你的保险金，但这可能不会是一夜之间的事。
美联社称，从过往的经历来看，FDIC在短短几天内就会向倒闭银行的客户提供资金。他们要么在另一家受保银行创建一个新账户，或给他们一张支票。
如何处理大额存款
如果你的存款超过保险限额，你可以把钱存入多家银行来解决这个问题，这会让你的钱更安全，因为同一地区的几家银行都倒闭的可能性非常小。福布斯提到，在2020年只有四家银行倒闭。
如果你的企业存款超过FDIC保险的限额，而你不想把钱都放在同一家银行，有一些方法可以简化把钱存入多家银行的手续。
CBS News提到了一家名为IntraFi的公司，该公司接受大额存款，并通过FDIC提供数百万美元的保险额，然后根据你的财务目标，将钱分配到各个银行和其它投资渠道。
把钱放在家里通常不是一个好办法。你可能会在自然灾害、火灾或抢劫中失去这些钱，而这些钱没有保险。
百万富翁如何保护他们的钱
如果你有很多的钱，你可以效仿百万富翁。根据SmartAsset的数据，百万富翁将大约25%的钱以现金或现金等价物的形式保存。这些账户包括CDs、货币市场共同基金和国库券，需要时方便提取。尽管他们的资金很紧张，但手头总是有足够的现金以备不时之需或投资的需要。
企业的零余额银行账户
零余额账户是一种仅提供给企业的账户，这种账号始终是零余额。当需要钱时，企业家会把钱从主账户转入零余额账户。在一天结束前，未使用的钱会返回到主账户，这个账号在每天结束时都是零余额。
如果你想保护你的资金，而你的账户中有超过保险金额的钱，可能是处理这个问题的时候了。如果你是单身，你可以把一些钱转到其它账户或在其它银行开户。已婚夫妇可以在同一家银行开设两个个人账户和一个联合账户，这样他们在同一家银行可以存100万美元。你可能还想研究一些投资机会，以进一步分散你的资产。
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