【大纪元2023年04月07日讯】（大纪元记者肖婕澳洲悉尼编译报导）澳洲储备银行（RBA）在最新发布的一份报告中警告说，近百万的澳洲人将面临违约或陷入抵押贷款困境的风险。
在该行自去年开始大幅加息后，低收入者、租户和近期有大笔债务的借款人面临的财务压力风险最大。
储备银行（储银）在其周四发布的半年一期的《财务稳定评估报告》（Financial Stability Review）中，详细地介绍了澳洲银行和家庭应如何应对经济逆境。
报告中，储银对拥有可变抵押贷款的房主以及这些家庭可能拥有多少闲置现金流量或储蓄缓冲进行了情景分析。
但报告也揭示了一些危险的事情：即有多少家庭存有违约或陷入抵押贷款困境的风险。
储银提出了在利率上调、通货膨胀、住房供应不足和价格不断上涨的经济动荡中正常和最坏情况的模型。
基准模型是基于3.75%的现金利率，失业率增至3.75%（目前为3.5%），工资增长4.25%。
为了抵御通货膨胀，储银将利率从一年前的0.1%上调至了3.6%，但在4月份暂停加息，以观察加息的滞后效应。
储银表示：“在基准情景下，到今年年底，闲置现金流为负（即预定的抵押贷款还款额和基本生活费用预计将超过其家庭可支配收入）的借款人比例将达到15%左右，根据该模型使用的假设，其中许多借款人已经处于这种境地。”
据统计，截至2023年，澳洲大约有600万份房屋抵押贷款。
在不利模型下，即情况恶化，失业率达5.5%，现金利率为3.75%，并没有工资增长的情况下，到今年年底，拖欠贷款的借款人数量将会增至17%。
储银强调说，这是最坏的情况，目前超过60%的贷款都在对冲和提现账户中有相当于三个月以上的预定还款额的余额，以及长达一年的储蓄缓冲。
但剩下的40%的借款，面临着违约风险，他们的抵押贷款还款额不足三个月，储蓄缓冲也很少。
“拥有这些贷款的借款人可能面临难以偿还债务的更大风险，特别是如果他们的收入或支出受到冲击的话，”储银说。
根据该行的基准模型，到明年年中，约9%的借款人可能耗尽储蓄，无力偿还房贷。
但澳储银表示，这一群体可以通过调整工作时间或非必要支出来避免这种情况。
在最坏的情况下，这类借款人的比例略高于10%，但银行同样建议，削减不必要的支出，以避免贷款违约。
据九号新闻网报导，储银说，大多数澳洲人都有能力继续偿还他们的抵押贷款，而银行“监管良好、资本雄厚、有盈利、流动资金多”，可以继续放贷。
不过，也有一些低收入者、租房者，以及最近欠下大笔债务且几乎没有储蓄缓冲的借款人，有可能陷入财务困境。
储银对房主陷入“房贷监狱”深表担忧，即他们无法为贷款进行再融资，因为他们不符合还贷能力评估，将难以偿还贷款。
租房者也面临着收入下降和无法在生活成本压力下调整支出的风险。
但该银行警告说，如果租房者突然撤出市场，将会出现更严重的“实质性经济低迷”。
对于低收入者来说，抵押贷款压力是真实存在的，大约45%的最贫困家庭的房贷支出超过其收入的30%。
责任编辑：岳明
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