（大纪元记者吴蔚溪编译）个人贷款是为各种商业目的获取资金的好方法，但如果还款额过高，可能会对你的现金流造成负担。
随着利率的上升，你可能会发现个人贷款的还款变得更加昂贵。无论你只有一笔个人贷款还是多笔贷款，如果你每月的还款额增加，会让你更难管理资金并控制债务。
减轻财务负担的方法之一是减少个人贷款额。个人贷款是为各种商业目的获取资金的好方法，但如果还款额过高，可能会对你的现金流造成负担。
以下是作为企业家降低个人贷款还款额的一些策略。
尽早还款
提前还款是理想的状态，即使你无法全额偿还贷款，也可以减少利息金额并降低还款额。如果你有储蓄，你可以一次性支付一部分贷款金额。但请务必检查你的贷款是否有提前还款费用。如果有，你将需要支付高额费用，这可能会抵消提前还款所带来的好处。
如果你没有积蓄，可能是时候审视一下你的预算了。如果你没有预算，请设定一个。查看一下你的银行对账单、信用卡账单和其它文书工作，以计算出你的所有基本费用，包括租金或抵押贷款、食品费用、水电费和税费。
接下来，看看你在非必需品上的开支，并看看是否有可以削减的地方。当然，你不需要过简朴的生活，但你真的需要订阅两三个电视服务吗？你可以每月减少两次外出用餐，而不是每周一次吗？你在预算中找到的任何额外的资金都可以用来偿还你的个人贷款。
调整贷款期限
降低还款额的另一种方法是延长贷款期限。这将减少每月还款额，但会增加你在贷款期限内支付的总体利息。如果你需要一些时间来发展业务并增加收入，这种策略可能是一个不错的选择。
你需要与贷款方进行沟通或安排一项新的贷款协议来采用这种方法。延长贷款期限将降低每月还款金额，但从长远来看，你会付更多利息。然而，如果你感到经济拮据，并愿意在更长的期限内偿还贷款，这可能是一个选择。如果你有额外的现金，你可以将其用于缩短贷款期限上。如果你安排在较短的时间内偿还贷款，虽然你现在会支付更多，但最终支付的利息更少，你也可以更快地还清贷款。
增加收入
如果你有额外的现金流，多偿还贷款可以帮助你更快地偿还贷款，并降低总体利息支出。这还有助于提高你的信用评分，使你将来更容易获得贷款。
你需要根据自己的具体情况考虑这种策略。你可以考虑在目前的工作中争取加薪，或者跳槽到薪资更高的工作。
然而，对于许多企业主来说，这些选择可能并不可行，因此你可能需要考虑一下做兼职工作。市场上有许多兼职工作，比如食品送货、顺风车、自由职业等，还有许多利用你现有技能或爱好赚钱的方式。你甚至可以考虑在网上出售不需要的物品，或出租家中的空间。
这并不一定表示你非得增加一个室友——许多网站允许你出租车库空间、车道和其它区域，从而保护你的隐私并赚取额外收入。然后，你可以利用这笔额外收入来减少债务。
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再融资
如果你的信用记录良好，并且有稳定的收入，你可能有资格以较低的利率为你的个人贷款再融资。这可以大幅降低你的月还款额，使你的业务更易于管理。
债务合并贷款将允许你将所有无担保的债务合并为一笔贷款。这是一个明智的策略，特别是如果你还有高利率的信用卡债务。你不仅可以享受较低的每月还款额，而且你的债务也将更容易管理，因为你每个月只有一张账单。在某些情况下，你也许能够锁定较低的利率，使你的债务更容易负担。
请注意，再融资需要进行严格的信用查询，这可能会影响你的信用评分。你还需要仔细选择贷款选项，因为某些优惠只适用于信用记录优秀的人。如果你的信用评分自你申请当前个人贷款以来有所下降，你可能得到的利率会更高，这会使得你的债务在短期和长期内都会花费更多。
与贷款人联系
如果你有良好的还款记录和扎实可靠的商业计划，你也许可以与贷方协商获得较低的利率。你可以通过提供财务报表和展示你如何改善收入的商业计划来实现这一目标。许多贷款人愿意与遇到付款困难的人合作。
你的贷款方可能愿意接受多种方案，包括制定不同的还款计划、以较小的一次性付款来解决债务，或者将你的付款暂停。这可以让你暂时停止付款，以便能够控制自己的财务状况。
如果你正在与贷款方协商，请务必询问他们将向信用机构报告什么信息，以便你知道解决债务对信用评分有什么影响。你应该事先知道，你的信用评分可能会受到影响。
现在，我们许多人都感受到了经济不确定性的影响，所以对个人贷款义务感到担忧是很自然的。幸运的是，有许多方法可以降低个人贷款的还款额。然而，重要的是要考虑到，对个人贷款进行更改对未来信用评分有什么影响。
如果你遇到暂时的财务问题，最好在几个月内，紧缩财务状况以渡过难关，而不是采取可能对你的信用产生不利影响的行动。你越早认识到个人贷款还款可能会遇到困难，找到有效解决方案的机会就越大。
原文：How to Lower Your Personal Loan Payments刊登于Entrepreneur（企业家）网站，授权《大纪元时报》转载。
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