【大纪元11月27日讯】 在上次的保险专栏中，我们介绍了个人房屋保项的主要保项。在这一期的专栏中，我们将着重介绍：
1﹑个人房屋保项中的个人财产保险
2﹑水灾保险（Flood Insurance）
首先，个人房屋保险的Coverage C 是个人财产保险（Personal Property）， 其提供对投保人所拥有或使用的财产在全世界范围的保险。也就是说，假如投保人携带首饰或移动电脑去国外旅游，如发生遗失，被窃事件，其个人房屋保险会提供一定的赔偿。赔偿额则根据物品的价值及其物品是否属于个人财产保险中有特别保险额规定范围而定。
对于价值较高或较难估计的物品，比如手稿，首饰，金银器，等等，个人财产保险对诸如此类的每一项都有各自的保险额限制。在2000年度修改计划中，手稿和其他贵重文件的保险限额是$1500, 而手饰，皮件，宝石被盗的限额也只有$1500. 如果你拥有以上物品的价值较高，就应该在个人财产保险中用附则（Endorsement）的方式，增加保险限额。一般而言，房屋保险中的个人财产险都不会承保单项价值超过一万元的物品。而个人贵重物品险（Valuable Item Insurance）。则用单独，详尽列举每一个贵重物品的名称，形状，规格的方式，并要求有独立的专业评估人的鉴定报告来承包这些手饰，钻石，名表等等。
另外，一般个人财产险的理赔是根据受损时的现金价值，即折旧后的价值。举例而言，房主买了一个价值$8000元的大屏幕超薄电视，两年后因家中火灾，电视被毁。经折旧后，被毁前的电视只值$3000， 那么，保险公司理赔也只有$3000了。如果你申请了个人财产险中的个人财产更换附则（Personal Property Replacement Cost），在理赔时，保险公司会重新购买一个新的类似电视来折合现金进行理赔。
所以，权衡利弊得失，购买个人财产更换附则是一个比较明智的选择。
水灾保险（Flood Insurance）是联邦紧急灾难委员会属下的联邦保险署统一管理和协调的保险计划。
水灾保险并不提供对在地下室的个人财产的保险。唯一承保的是安装在地下室的暖水装置等。水灾保险只承保地下室的结构，而不管地下室的个人财产。水灾保险中的个人财产险只承保位于一楼，二楼中的个人财产。但是大多数在水灾易发区的家庭只申请了水灾保险的房屋结构险。这也难怪，因为银行从自身的经济利益出发，只担心因水灾而引起的房屋倒塌和对房子结构的破坏。所以只要求水灾易发区的居民申请房屋贷款时必须同时申请水灾房屋结构险，对个人财产险没有任何规定。
这里应该强调的因水灾和地表水引起的损失，例如，因墙上裂缝而漏水冲入地下室和一楼房子，水从台阶进入室内等，个人房屋保险是不承担理赔的。唯一可能的保险是投保人在申请个人房屋保险时要求增加了水倒流的附则（Backup of Water and Sewer Coverage）。
个人房屋往往是一个家庭最重要的投资之一。从安心和安全的角度考虑，增加Backup of Water and Sewer Coverage，也许或让你晚上睡得更踏实些。
以上专栏是由金狮集团提供的。金狮保险提供商业，汽车，房屋，医疗，人寿等多项保险服务，而金狮金融则为客户财务积累，风险管理，资产转移，提供总体规划。本报读者如果有保险，投资，财务规划或信贷等方面的问题，欢迎来信来电，我们会尽力解答。或者直接与金狮集团联系：
P.O. Box 968
Oaks, PA 19456
Tel: 610-666-5968
E-mail:
[email protected] ◇
(http://www.dajiyuan.com)
