【大纪元7月28日报导】（中央社记者林憬屏台北二十八日电）“花旗银行个人财富管理”手册中文版今天发表，花旗银行消费金融台湾区总经理管国霖表示，台湾民众有五成资金放在现金和存款，但未来会更朝投资多元化发展，资诚会计师事务所执行长薛明玲则指出，投资要懂得掌握景气循环。
花旗银行个人财富管理手册中文版今天发表，花旗邀请薛明玲和台湾大学财金系副教授陈明贤分享投资心得。
薛明玲认为投资要掌握到大的景气循环，因为人的一生中可能只会遇到三到五次不动产景气循环，要掌握价格低档时进场；另外投资时不要光看利率，还要了解汇率风险，最好“先汇率后利率”，避开风险再谈报酬率。
管国霖则说，掌握汇率变动其实不困难，但投资人常常忽略，台湾投资人所有存款资金中，仅 10%放在外币资产，这几年台币资产表现不佳，投资人更应该掌握循环，做好货币组合调整，通常利差会是推动汇率变化重要因素，最近美元升值，但美国贸易赤字等问题仍是升值过程的压力，投资人如果清楚注意这些问题，赚取汇差不难。
身为财金系教授，陈明贤投资理财也很有独到看法。他指出，投资一段长时间，报酬通常都会回归平均线，他当初就设定自己要有6%的投资报酬率，八年前儿子刚出生，他每个月投资两万元在一些基金上，希望成为儿子以后的教育基金，现在已经有两百多万元，每年平均报酬率刚好是6%。
陈明贤也建议投资人，尽量选择不会受到政治因素干扰的投资市场，例如日本的指数股票型基金 (ETF)，即使对日本个股不熟，可以透过这款组合投资，至于某些不熟悉的市场最好还是交给专业经理人。
陈明贤也建议社会新鲜人，要投资自己的“人力资本”，让自己有专业表现，未来才有更多报酬。
会计专家薛明玲则提醒新鲜人，除了购置不动产外，尽量不要借款，同时要深耕专业，多累积人脉存折。，对一般人来说，应该懂得善用每年有一百万元的赠与税免税额度，以及夫妻间有免赠与税的福利。
另外，管国霖也表示，台湾、韩国、新加坡、香港亚洲四小龙民众现金和存款比率还是高达 50%，新兴市场为70%，美国只有20%，其余资金都利用各种投资工具投资，台湾七月起已实施新的劳退制度，退休金比重增加，未来退休金等预计也会交给财富管理，民众个人的退休金规划也会如此，未来现金和存款的比重应该会更下降。
