【大纪元10月12日讯】（大纪元记者秦飞编译）美国现在购买一张预先存值的借记卡(prepaid debit card)十分简单，沃尔玛和几乎所有的大型杂货店中都有这些面值25美元、100美元甚至500美元的借记卡出售，它们通常和预付电话卡、礼品卡等排列在一起。许多原本只用现金的移民，也开始购买借记卡，但是应该注意使用借记卡消费时的内藏收费。
纽约时报报导，“无需审查信用，比现金安全，无需银行账户，”﹙绿点预付签证卡﹚（Green Dot Visa Prepaid Card）宣传这么说：只需在结账处付钱，预付卡可用于A.T.M自动提款、店内购物及网上购物。
对很多没有银行账户或无法获得信用卡的人来说，尤其是新移民，这种预付卡是极诱人的。但便利也有代价：隐性收费。
MiCash 预付万事达卡( Prepaid MasterCard)向持卡人征收9.95美元启动费(activation fee)，和众多竞争者一样，他们也加收各种名目的经常性费用，包括在A.T.M.提款每次收取1.75美元，在A.T.M.查询余额每次收取1元，每次购物消费收取50美分，月度维护费为4元，60天后未使用该卡将收2元，每次打电话给客服部则收取1元。
Millennium Advantage预付万事达卡更进一步，列出了上限为99美元的申请费。Silver预付万事达卡的广告说，他们不像其它借记卡一样收取透支费(overdraft)，但如果客户透支，将被收取25美元的“短缺费”。
“这对消费者来说是非常昂贵的收费。”美国消费者联盟（Consumer Federation of America）金融服务部主任简‧福克斯（Jean Ann Fox）说。
这些可重复储值的预付卡已吸引了约8千万客户，他们几乎都没有银行账户，吸引的主要对象是不愿携带现金的大学生，以及不想在网上留下信用卡号码的客户。更典型的是，客户群体由低收入人群及不像美国人那样拥有众多金融选择的移民构成的。
但即使随着该行业的扩展，很多预付卡继续收取附加费用，包括购物和支付账单，这些附加费用累积起来相当可观。
由于这一行业为新兴行业，预付卡并没有受到美国国会和信用卡及借记卡监管部门的严格审查。在今年春季立法者限制了信用卡的利率提高和隐性收费，监管人员正在审查对银行活期账户透支实行更严格的法规。即使是用完即作废的礼品卡，不久也将通过新条例来限制每月收费和失效日。
国会已要求监管者来决定预付卡是否可保证扩大到借记卡和信用卡相同的保护，消费者权益人士说，缺少监管意味着预付卡用户将继续被征收隐藏费用，当预付卡遗失或用户对收费有疑问时，几乎没有合法保护条例来追回失去的金钱。受益的预付卡公司包括Visa卡、万事达和发现卡（Discover），每次客户使用这些预付卡时，他们都可收取5至20美分的费用。
发行这些预付卡的金融机构通常为不知名公司，如绿点（Green Dot）、NetSpend 和 AccountNow。由于他们向客户预先收费，因此与信用卡和其它贷款形式产品相比，预付借记卡几乎没有风险。
例如在2008年，根据麦卡托咨询小组（Mercator Advisory Group）统计，消费者共向预付卡储值87亿美元，比前年增加了125%。麦卡托预计至2012年该行业总金额将达1190亿美元。
预付卡有各种类别，包括预付电话卡、礼品卡、工资卡和政府福利卡等。行业官员对政府机构和公司用户的迅速增长而感到激动，因为预付卡代替了纸张支票，从而节省了开支。用预付卡向退休人士支付社会保险金而无需银行账户，很多州也把福利金打入预付卡。
这些费用往往低于商业预付卡(commercial prepaid card)的收费，但批评人士质疑为什么仍有这些收费，特别是在接受方没有任何选择的情况下。
在许多情况下，如果客户能避免银行透支费，相比之下，最便宜的预付卡收费仍然较高。
绝大多数银行向低余额账户收取每月10美元或以下的费用，但根据《消费者报告》杂志（Consumer Reports）发行机构消费者联盟（Consumers Union）对8月发行的20几张预付卡所作的统计，发现最便宜的沃尔玛现金卡（Wal-Mart Money Card）首月收费为16.59美元，第二个月为21.54美元。
相比之下，最贵的Millennium Advantage卡首月收费为115.05美元，这是因为其中包含了99美元的申请费，第二个月则为27.95美元。
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