【大纪元4月29日讯】(大纪元记者张东光编译)在资本市场中，消费者信用若有瑕疵，银行将不愿借款，未来的财务规划将受严重影响。然而征信机构在征信过程中，往往仅采取供应商的片面意见，致使许多原本信用良好的消费者被列入信用黑名单。
据微软国家广播公司(MSNBC)报导，消费者的信用瑕疵记录其实错误率颇高。2004年征信机构向美国国会报告时，仅承认错误率为3%。但联邦贸易委员会近期资料显示，错误率高达16%，很接近客观的第三机构研究估计的25%。
据报导，1997年国会通过“公平信用报告”法案，规定艾贵发(Equifax)、益百利(Experian)、环联(Trans Union)等征信公司必须同时采用消费者与供应商的证词，以决定是否更改消费者错误的信用纪录。不幸的是，此一采证过程往往不利于消费者，美国消费者法律中心更以“自动不公正”(Automated Injustice)来形容此一过程。
在这过程中，消费者往往看过调查报告后都不能苟同，有1/3的消费者会依旧坚信个人信用良好。这份报告后来会转到供应商处，若供应商确认所输入的资料正确无虞时，征信公司通常就此结案，消费者常常因此不得不诉诸法律途径。
希望赢回自身信誉的消费者在诉诸法律之前，关于取得供应商与征信公司犯错的证据上，法律专家有以下几点建议:
1.不要请求重新查核调查文件，否则消费者容易陷入报告文件的框框中。最好以传统邮寄的方式申诉，并要求回复。同时与征信机构接触时也要顾及形象，甚至可考虑买台炫丽的笔记型电脑带在身边。
即使征信公司要求你填写的申诉表内容很简单，你也可以加注许多细节，如此可以让律师在以后的诉讼中多举证征信公司的疏失。也可将申诉信件同时寄发三家征信公司，并撷取三家的报告中对你有利的部分当作辩护证词。
2.不管征信公司会不会转寄申诉信件给供应商，消费者最好亲自寄信通知供应商，并请求回信。
3.对账单数字被大幅灌水要有心理准备。供应商将应收账款转艾给催讨公司时，通常会把其他账号的金额一并灌入，因此写申诉信时最好附上误植的所有其他账号。
4.直接告诉征信公司哪里出错了。例如，如果你询问过供应商的雇员，他也承认了错误，你最好请征信公司再去复查。假设征信公司不这么做，这一点在将来的官司中对你十分有利。
5.若能找到供应商有多次误记客户信用的记录，在说服征信公司上很有帮助。
此外，2003年通过的公平准确交易法案(FTC)允许消费者找供应商理论。但专家建议最好事先向征信公司申诉，否则消费者将丧失未来提告供应商的权利。该法案允许消费者写信要求供应商调查个人的欠债，也可要求提供欠债的书面资料，供应商则必须在45日内回复，若不在期限内回复，则消费者该笔不良记录自动抹消。
诉诸法律途径是消费者的最后手段，美国消费促进协会网站上的律师名册应可帮上大忙。如果消费者做了上述五项建议，律师的工作便事半功倍了。
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