【大紀元2014年02月14日訊】（大紀元記者逸銘英國倫敦報導）英國的房市終於復甦了，房價也在不斷的上漲。而對於個人來講，如何申請按揭是購房中重要的一環，而申請的按揭是否合適，則決定了今後數年內您的財政狀況是寬鬆還是緊張，那麼，現在是申請按揭的好時機麼？又應該申請怎樣的按揭呢？希望本文會幫您找出答案。
分化的按揭市場正在彌合
在過去的一年內，英國的按揭市場呈現出了一種冰火兩重天的局面：一方面，政府的Funding For Lending計劃為按揭機構提供了大量的廉價資金；但另一方面，低迷的房市與經濟前景使得按揭機構不願向高風險客戶發放按揭。這些短期內難以再現的歷史性和政策性的因素聚在一起，造成了高首付的按揭利率不斷地向下刷新歷史記錄，可是低首付的購房者們卻依然要面對居高不下的利率。
不過到了2013年年末，英國經濟不斷傳出喜訊，失業率也逐漸下降；再加上政府的Help To Buy助購計劃逐漸發揮效應。因此房產市場和按揭市場都出現了復甦甚至繁榮，高低首付按揭間的利率鴻溝也在縮小。
經濟復甦推動利率上漲
由於央行之前表示在失業率下降到7%之前不會提高基礎利率——一旦上調，按揭利率也會水漲船高。而眼下，失業率已經達到7.1%——僅比閾值高一點點。雖然央行對此表示短期內不會上調基礎利率，而且不會劇烈的上調基礎利率。但是利率緩慢上調是不可避免的，而且比預想來的要早。
按揭市場回顧將收緊審批
從另一方面看，即將推出的按揭市場回顧（Mortgage Market Review）可能帶來更嚴格的按揭審批規則。此外，該規則將要求幾乎所有的按揭銷售都必須事前諮詢，也就是說要通過按揭經紀人方可獲得按揭，這也將帶來額外的金錢消耗。
不同按揭利率走勢不同
總而言之，利率僅有2.49%的五年期定息按揭一去不復返了，現在最好的五年期定息按揭利率也接近3%。換句話說，有史以來最好的按揭正在逐漸的消失，而且高首付的按揭利率已經開始回升；但是由於Help To Buy計劃的作用，以及按揭機構間的競爭，小額首付的按揭利率還有下降的空間。
因此，對於已經積攢出大額首付的業主來說，再觀望等待利率更低的按揭產品可能並不是最好的選擇。對於小額首付的購房者而言，是否現在申請就看個人情況了。
長期定息及終身跟蹤優先
面對這種態勢，您優先考慮的應是長期的定息按揭以及終身跟蹤按揭。前者會為您帶來穩定的財政結構，而且現在正是定息按揭的利率的低谷期，以後的利率可能還會上升。而後者會為您帶來靈活性，因為終身跟蹤按揭通常沒有提早退出的費用，您可以在時機合適時再切換成合適的按揭。
不必局限於知名按揭機構
另外，如果您覺得在常規的大按揭機構處不易申請到按揭的話，您也不要灰心，可以在其他名不見經傳的按揭機構處再試試看。例如：
* Scottish Widows，對於專業人員有特惠，例如會計師、醫生、教師、律師和工程師等。其工作原理是根據「職業道路」計算出逐步增高的償還能力。
* Investec，這是當前為數不多的仍然提供僅付利息按揭的貸款機構，僅通過經紀人提供。
* Accord，對於難以證明自己收入的自僱者以及曾有不良信用記錄的人是一個好選擇，僅通過經紀人提供按揭。
* Metro Bank，會針對每個人的情況單獨評估，而非依靠計算機，因此對於那些處在異常環境中的人更為人性化，此外它還提供百萬英鎊以上的大額貸款。
* Tesco Bank，可以在網上與通過電話完成交易，因此費用和利率都較低，還會為客戶的按揭還款提供積分。
當前優質按揭
(1)、還款賺積分；
(2)、需要HSBC現金賬戶 current account；
(3)、200鎊返現，免法律和估價費用；
(4)、無早期償還費；
(5)、500鎊返現；
(6)、HTB，首付最低1萬鎊；
(7)、按揭最高15萬鎊；
(8)、僅在西北部支行可辦理。
本文數據僅供參考，不承擔任何責任，實際購房中請以按揭機構的數據為準。◇
