【大紀元2016年11月01日訊】（大紀元記者袁玫艾爾蒙地市報導）日前兆豐國際商業銀行紐約分行違反美國防止洗錢（AML）法規被罰57億美元；富國銀行高層壓迫員工擅自為客戶開設150萬個銀行帳戶，違反兩項美國銀行法規遭罰1.85億美元。前者人民買單、後者客戶無辜受害，美西華人學會經濟組10月30日邀請專家說明相關法規，並分析美國經濟走向。
防洗錢 911後政府特別敏感
美國政府在1970年的銀行保密法（Bank Secrecy Act-BSA）或稱為「貨幣和外匯交易報告法」中，要求美國的金融機構協助政府檢測和防止洗錢。該法案要求金融機構保留並提交對現金兌換及可轉讓票據的購買紀錄，每日總金額超過10,000美元的活動就要提交現金報告（Currency Transaction Report CTR），並須呈報疑似洗錢逃稅的活動，或其它疑似犯罪活動如販毒、稅務欺詐和恐怖主義融資。自2001年911後，布希總統為提供攔截和制止恐怖主義法所需的適當工具，又簽署了「聯合和加強美國法」。
所謂洗錢是指非法金錢流入主流渠道，洗錢者通過一系列複雜的交易隱藏了非法資金的來源，使錢的真正來源「清潔乾淨」而不可追溯。
召集人王程有志表示，911後，政府發現很多人利用法規漏洞，因此對洗錢的稽查特別敏感。民眾對相關法規規範要了解，不要以為自己很聰明，結果觸犯法規，那影響非常大。
她以兆豐銀行為例，境外存款是需要備案的，普通有超過1萬美元的交易就會被報到財政部，如果發現這個人經常做這種事情，那就有案可查，也許是洗錢或者是有不正當的交易。
對於經常有現金收入的小店家，比如炸雞店、快餐店每天收入5千美元兩天達1萬元存款的，銀行會將其政府核准執照一起提交，說明是營業單位而不是個人。
容易被稽查的異常狀況譬如，賣鞋的小店卻經常有2-3萬美元現金存入，也有可能被當成有洗錢的作用。在洛杉磯曾有數家做玩具的公司因此被停止營業。
影響美國經濟穩定三因素
國泰銀行執行副總裁李學粹分析美國經濟。他說，美國目前經濟穩定，失業率是1973年以來最低點、最近幾季公司盈利（Corporate earning）都很穩定、通貨膨脹在控制中。但穩定當中有三個影響因素：美國大選結果、中國經濟過熱與人民幣貶值問題、美國央行調息問題。
李學粹說，美國新選出的總統若還是執政黨人，短期內股市與經濟都會往上走，如果是在野黨獲勝，經濟和股市會有波動。而美國中央銀行的政策會緊縮還是放鬆銀根、利息是漲還是跌也影響美國經濟，他說「目前看來是漲」。
中國經濟過熱會軟著路還是硬著路影響很大，硬著路會影響整個世界，包括美國經濟。李學粹認為，趨勢是硬著路，「因為人民幣的貶值是一個很不好的現象，人民幣貶值直接會影響國內的房地產，這樣錢就會離開，這會影響全世界的經濟，美國經濟會有一個變數，變數是好是壞還看不出來。」
對於人民幣波動是否造成中國地產泡沫化？李學粹表示，中國很多政策都是置入性的，政府可以用一些方法控制它不讓他泡沫。如果開放自由經濟、發生人民幣下跌，直接就會造成房地產泡沫，人們對房地產價值不那麼看好時熱錢就會流出，「目前銀行已經發現這種現象，一些國內熱錢陸陸續續進來（美國）。」
李學粹建議考慮退休民眾，小心控制風險，不能完全追求高回收，高回收就有高風險。可選擇保本的定存與投資，並同時考慮連結市場的定存。◇
責任編輯：方平
