把握購房貸款的五個關鍵

(http://www.epochtimes.com)
【大紀元12月8日訊】購房貸款是一個非常複雜的過程，從買房人貸款的角度和立場，複雜的貸款事宜可歸納為以下五個關鍵。
● 知道你的信用分數
　　信用分數是貸款過程中最重要的關鍵，你的貸款利率全部或部份地取決於你信用記錄。如果你的信用分數低於620分，你就很難拿到好的利率。每個人都有自己的信用記錄和分數，你可以向有關部門免費諮詢你的信用情況。
● 借固定利率貸款
　　有房地產專家曾指出「在任何情況下你都不可能從可變動利率的貸款中獲得益處。」因為隨著時間的增加，利率一定會增加。由於現在的利率很低，固定利率的貸款是最安全的。
　　除非有的購房者打算幾年內就把房子賣掉，這樣可選擇浮動利率貸款，因為這種貸款最開始幾年貸款利率非常低，幾年以後隨著市場的變化而變化。但是很多人的計劃常常會改變，他們住在這座房子裡的時間通常比預計的長很多。
●最好選擇三十年貸款
　　隨著經濟的發展，利率通常會增加。到那個時候長期貸款是最划算的。而且每一年的利息和房地產稅都可以抵收入稅。如果哪一天你中了大獎或者是得了外財，你也可以提前付完。
● 比較幾家貸款公司的報價
　　過戶費一般佔3%貸款額左右，多選擇幾家貸款公司，索要報價單(Good faith estimate)， 比較一下，選一個收費比較低的。
　　如果貸款公司建議你買低利率，千萬不要同意，在目前利率很低的情況下，買低利率沒有意義，拿到一個平均的，正常的利率就可以了。
● 不要再等待利率最低的時刻了
　　沒有人能確切知道甚麼時候經濟開始復甦，但是一定會復甦，一但經濟回升，利率也許會在一夜間竄上去，長個1%—2%也不稀奇。
　　長期貸款利率受貨幣市場供求關係的影響，眾所周知，由於股票市場的下跌，現在有大量的現金流動，造成貸款利率不尋常的低，一旦股票市場抬頭，投資者會把資金投到股市上，這樣就會出現資金供應緊張，貸款利率也就會向上攀昇。
　　最後你要向貸款公司問明，你的利率能鎖到多少天，通常利率會鎖到45天，但是在利率變動比較頻繁期間，有時利率只能鎖到30天，所以要在利率鎖定期間內平安過戶。
　　由於房屋貸款期限很長，一般會持續十幾年或幾十年，你一定要充分認識到較低的利率給你帶來的益處，擁有自己的房屋，這是在美國積累財富最可靠的途徑之一。
(房地產經紀人﹕彭躍年，張玉鳳)◇
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