2020個人報稅季到了，想充分利用節稅延稅方式來做自己未來的退休儲蓄，正是時候。時間不等人，請立即採取行動。退休儲蓄，宜早不宜遲，越早開始越好！
上一篇我們了解了有關退休金的問題，下面我們來了解有關退休金的三個重要決定：
1.眷屬保障
如果退休金已經完全屬於您，根據退休金法，在您過世後，配偶可以自動定期領取您的退休金，這種方式被稱做聯合和存活配偶年金(joint and survivor annuity)。如果您和配偶以書面方式同意放棄該選項，您可以選擇雇主退休金計畫中的其它選項。其中之一是所謂的終生年金(life annuity)，每月的給付雖然較聯合和存活配偶年金為高，但因終生年金只付到您過世為止，所以您必須活得比配偶更長…… 或是您配偶沒有您或是您的退休金必須仍然能夠應付富裕的生活開銷。
2.您可以選擇一次付清全部退休福利抑或按月給付
3.稅的處理
稅與您領取退休金的方式有關。如果您是按月領取退休金，這些給付(除了您自己的供款）是要納稅的。如果選擇一次提領全部退休金，您可能適用五年平均納稅特別條款。請向您的稅務顧問諮詢相關事宜。
最後，當您開始評估退休給付，並開始策劃其它的退休財務方案時，別忘記利用您的保險業務代表所提供的資訊。假如您需要了解更多保險和其它金融產品如何被用來輔助退休財源的資訊，請致電保險顧問夏芳 (Amanda Xia) 電話 678-427-8434。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為凖。
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責任編輯：郝莉
