【居家置業】房屋貸款首付要求趨嚴 買方籌現

【大紀元9月3日訊】（大紀元記者吳冬兒編譯）在大華府地區，許多買房戶被要求放10%的首付。房地美已於5月取消了無首期房屋貸款項目。過去的買方找兩家銀行貸80%和20%房屋價格，從而無需付首付的選擇，幾乎已經不存在。許多人覺得，現在是買房的好時機，是買方市場。但是，這也需要買方有足夠的現金，才能真正利用好這個時機。
　　
短期看來，銀行貸款對首付的要求只會越來越嚴。國會剛通過一項規定，禁止一些非營利組織幫助買房戶支付首期的項目。許多聯邦官員覺得，這些項目都在幫助那些最終無可避免要違約的房屋貸款成立。這項規定將於10月1日生效。
　　
房利美還沒有取消它的無首付項目。這個項目幫助包括教師、消防員和軍方成員購房。但是，沒有首付的房屋貸款很難拿到房屋保險。所以，房利美表示，無首付房屋貸款，在技術上是仍然可能，但在目前的市場狀況下，非常難。
　　
那麼如何省錢或者支付少量首付而購屋呢？
　　
據華盛頓郵報報導，帕克（Qiana Parker）為了省錢買房，從公寓裡搬出，和母親一起住，這樣省下一個月1,200的租金。同時，她還控制自己喜歡買鞋的嗜好。經過長期努力，她省下了1萬3千元。美國房屋管理署（FHA, Federal Housing Administration）的貸款計畫只需要3%的首付。她利用FHA貸款，買到了自己喜歡的房屋。
　　
FHA貸款占美國房屋貸款市場份額越來越大。根據房屋貸款經紀協會（Mortgage Bankers Association）數據，7月份，29%獲批准的房屋貸款是美國政府擔保的，其中大部分是FHA貸款。去年同期，這個百分比是8.4%。但FHA貸款的首付要求也將提高到3.5%。
　　
那麼國會剛通過的$7,500減稅福利呢？全美建築商協會（National Association of Home Builders）看到了這個福利，並在它的網站介紹，首次買房的家庭，可以通過計算薪水扣稅的情況，在填寫W-4表時，把這$7,500先拿出來做為買房費用。這個主意是可行的，但是買房戶一定要小心計畫，並諮詢會計師。
　　
房屋紓困法案為在2009年7月前購屋的家庭提供最高達$7,500的退稅幫助。如果您的所得稅是$4,000，您還可以得到稅務局的$3,500支票。這$7,500相當於稅務局給個人提供的無息貸款，需要在15年內還清。
　　
這麼做也有一定風險。如果買房戶把$7,500先拿出來用，然後又未能在2009年7月前找到合適的房子，有可能會陷入家庭財政困境。
　　
另外一種辦法，就是到退休賬戶中尋找現金。首次買房的家庭可以從IRA退休賬戶中無罰款地一次性拿出1萬元，用於購屋。這麼做有可能會要交稅。其他的途徑還有，啟用「困難提款」（Hardship Withdrawal），從401(k)中取錢，但可能要支付10%的罰金。(http://www.dajiyuan.com)