投资太难懂 理财很不易

破解“金钱麻瓜”魔咒一

人气 2
标签:

回想过去,每次谈到投资理财,总觉得这太难,那个不容易理解,身边有一些朋友也是说“难难难”,这个难字背后,似乎又好像有这么一点兴趣,到底要怎么开始?我的心是又期待又怕受伤害……

从互助会到股票,再从股票到房地产,分析一项一项的投资工具后,我发现共同基金是很亲民的投资工具,不但解决房地产大笔资金的进入高门槛,克服了需具备财经知识及技术能力的股票投资,超越了低利息的银行定存,避开了互助会被倒会的风险,而且不需要懂得满手的财经知识,只要多丰富一些财经观念及财经资讯,就可以在资本市场赚到钱!

共同基金的投入门槛非常低,每个月定期定额可以从3,000元开始做投资,单笔只要10,000元(目前台湾有些银行已经开放5,000元)。少少的资金投入,就可以买到全世界,共同基金已被视为理想的退休金、子女教育基金筹措的理财工具之一。

到底共同基金有什么样的魅力,可以被视为理想的退休金、子女教育基金筹措的理财工具之一?共同基金是集合了投资大众的小额资金,汇集成一大笔金额投入到金融市场。

比方说,投入到股票市场,就如同投资高手所说的,由一群专业的基金经理人帮我们在“大海里捞股”,这项投资不但分散了直接买进单一股票的风险,同时还具备了分散风险的目的,因为一档基金可以买进超过50支以上的股票,风险自然分散。

并且当要运用资金的时候,赎回相当方便、变现力高。

再者,基金经理人是不经手投资人的资金,这些资金是放在基金保管银行,与基金操作是分开的,也就是说,基金经理人的工作职责是负责该档基金绩效管理好,投资人在众多基金中挑选出有好绩效表现的基金进行投资。

基金经理人本身需要具备专业的能力才能胜任这个角色,不但要有专业的素养与经验,还必须要有一群专业的研究团队提供资讯,为投资大众创造利润。

一般投资人不易到达基金经理人的规模与实力,这么复杂难懂的专业工作就交给基金经理人,我只要当个快乐的投资人就行了。

经过一番了解,投资理财好像没有想像中那么难,这壶桔茶也在不知不觉中喝完了,我的心情也跟着舒畅了。(悄悄告诉你:有钱人超级热爱用钱去赚钱,他们与投资成为朋友,与理财成为好友。你呢?你有好朋友吗?今天就和投资理财交个好朋友吧!)

轻松地破除了金钱麻瓜的魔咒一。

你破除了吗?一起来回顾这个章节的重点!

共同基金是项很亲民的投资工具,门槛又不高,定期定额每个月最低门槛只要新台币3,000元就可以开始做投资。

单笔只要10,000元(目前台湾有些银行已经开放5,000元可做单笔投资)。不论是定期定额或是单笔投资,少少的资金,就可以买到全世界。

基金是聚集投资大众的钱,交给拥有专业的研究团队的基金经理人做管理,他们不经手投资人的钱,资金是放在基金的保管银行,是与操作绩效的基金经理人分开的。

【共同基金的分类】

.股票型基金:主要投资范围是在企业发行的股票,以追求股价长期上涨为目标,股价若是上涨,基金净值也会大幅上升,若是股价下跌,净值就会大幅缩水。

属于高报酬、高风险的投资工具,适合风险承受力强,或是为实现长期目标做规划。是一种积极型与稳健型的投资工具。

股票型基金还会再依投资地区做细分,共分为全球型、区域型、单一国家型以及产业型基金。

.债券型基金:主要投资范围是债券,收益来源主要是利息收入。

由于债券价格波动比股票小,风险相对低,多数的海外债券会有定期及稳定的配息,同时还分为:公债及公司债,此类型基金可作为多头与空头行情的阶段配置,以平衡市场波幅。这类型的基金适合稳健兼保守型或风险承受力低的投资人。

.货币型基金:主要投资在流动性高的货币市场之商品,汇率的波动会影响这类型基金的收益,可作为短期资金停泊,以及情势不明朗时的资金最佳去处。

这类型的基金除了适合保守型或风险承受力低的投资人,也适合资产配置的策略需要。

从投资区域上的不同,还可以分为全球型、区域型、单一国家型基金:

.单一国家基金:是以个别国家为投资对象。由于各国股市风险程度不一,因此投资属性有所不同。

以成熟工业国家美国为例,其股市规模大,占全球股市规模将近一半,为一个成熟的市场,波动风险不高,长期投资下来绩效稳定,适合“稳健型”投资人;若以开发中国家,如:泰国、印尼等国家为标的,由于其市场较小,政治、经济的风险大,股市流通性和资讯透明度较差,因经济成长潜力大,易于炒作,所以股市涨跌幅度既快且大,较适合“积极”或“冒险型”投资人。

.区域型基金:以投资于特定区域为投资标的,能够分散投资于单一国家所需承担的政治、经济等系统风险。

常见的区域型基金有欧洲、亚洲、拉丁美洲基金都是属于此类。由于区域内股市常常出现齐涨齐跌的特性,因此风险仍比全球型基金高,然而,如果遇到所投资的地区股市正好是多头走势,投资人的获利可能也较高。

.全球型基金:投资标的遍布全球,通常是以欧美等工业国家为主。

其特色在于,可充分掌握各国股市上升的潜力,而且能够达到分散单一与区域市场风险的目的。是海外投资的入门基金。
 
以投资收益来看,单一国家的收益累积最快,其波动大、风险也最高;区域型基金收益累积次之,波动次之,风险次之;全球型基金收益累积最低,波动相对低,风险相对低。@

摘编自 《其实,有钱人都是这样买基金:金钱教练让你收入翻倍,日子过得更滋润的秘学》高宝书版集团 提供

相关新闻
加投资大学有风险 专家:高学历仍吃香
〈理财〉乱世需要平价投资 定期定额门槛1000元
保增长促就业 澳启动二十亿元投资项目
房地产投资 防止诈骗5原则
如果您有新闻线索或资料给大纪元,请进入安全投稿爆料平台
评论