【大纪元2014年08月22日讯】（大纪元记者凌妃综合报导）承担多媒体秘书角色的智能手机可以为用户做许多事，并提供各式即时服务、与世界接轨。除了接听拨打电话、发简讯、当闹钟、行事历通知、查天气、GPS导航、看电视、阅读、玩游戏、购物、甚至当登机证搭飞机或是电影票看电影之外，你还知道什么功能呢？现在，智能手机还可以当“货币”使用，作为交易付款之用。研究发现，它将是未来最夯、最流行的付款工具。
货币的出现让人们日常生活中的交易得以顺利进行。随着历史沿革，有愈来愈多的交易是透过非现金的信用卡支付。在智能手机与互联网愈加普及的今日，一股以手机作为“货币”交易付款的移动电子商务（M-Commerce）正以飞快的速度崛起。
据《商业内幕》的“商业智能”（BI Intelligence）8月20日的数据显示，在未来3年内，电子商务，包括移动电子商务将以16%的速度增长。而传统的现金交易到了2018年会减少1.1%，同期的支票交易更将下跌10.8%。在2011－2013年之间，全美有高达73%的人曾经透过互联网在线上给付账单。
什么是“移动支付”（Mobile Payment）？
人们的交易支付方式随着历史时空的更迭而有所转变，从最早期的以物易物，到后来的硬币、纸币、现金与支票等。伴随付款应用程式技术成熟、智能手机用户普及，再加上电子商务发达，使得货币市场以现金和支票的支付方式日渐减少，慢慢演进至今天的电子货币，如信用卡交易。
移动电子商务就是利用手持移动设备，透过互联网进行通讯、互动以及交易等电子商务活动。而移动支付则是指手机经由网络或是近距离传感，直接或是间接地向银行金融机构发送付款指令，完成货币支付或是资金移转。
拥有移动支付功能的智能手机就像“货币”一样，可以买东西；同时也具备了金融卡和信用卡的便利性，当用户到商家买东西，只要将智能手机靠近POS机感应，就完成付款的动作了，消费者可以选择直接从银行账户扣款，或是刷指定银行的信用卡。也许，未来的某一天智能手机有可能就取代了钱包。
目前移动支付可以透过网络、蓝牙以及NFC（Near Field Communication，近距离无线通讯）等方式实现，从发展的趋势来看，NFC似乎已经成为主流。但是，消费者必须在智能手机内嵌晶片并注册，以结合感应读卡机，让行动设备在20公分近距离内进行交易存取，才能实现交易。
移动支付的趋势
“商业智能”20日的数据显示，在2011－2013年期间，全美有高达73%的人透过线上给付账单。现金交易在未来的3年，也就是到了2018年会减少1.1%，同时期支票的交易量也将下跌10.8%。电子商务（包括移动商务）在未来3年内却会以16%的速度攀升。
根据comScore网路科技公司的报告，2010年12月全美停留在平板电脑的时间是110亿分钟（每个月），到了2013年12月骤升了1,040%。同一时段，智能手机上涨的速度为237%，但是台式电脑仅增加了7%。今年6月26日科技新闻网站CNET援引comScore的研究表示，有60%的互联网用户将时间花在移动设备上。
为了因应这股趋势，手机付款的应用程序如雨后春笋般地涌现。《商业内幕》引用Executive Statements的研究说，苹果公司、亚马逊以及PayPal等科技巨擘对移动支付风潮蓄势待发。PayPal在2013年度处理的交易总金额约2,000亿美元。
商家对移动支付市场已做好了充分准备，但是消费者似乎还不会仓促行动，从《商业内幕》的“商业智能”提供的资料来看，2014年只有37.2%的美国人曾经使用智能手机付款。但有趣的是，依2013年皮尤研究中心的报告，非洲肯尼亚已经有68%的手机用户使用行动支付。
移动支付的领先商家
最成功的移动支付商家应属星巴克咖啡。星巴克首席执行官舒兹（Howard Schultz）在2013年给自家公司冠上“最佳移动支付先驱”的称号。星巴克的移动支付让消费者在智能手机上就可以进行账户储值。科技趋势网站FierceMobileIT在去年7月29日的报导中说，全美星巴克的临柜交易有超过10%是通过移动支付实现的。
“商业智能”引用Hospitality Technology的预测显示，到2015年，将有超过一半的美国餐厅提供移动支付的应用程序。到2018年，全球的新兴市场将有44%的交易将透过非现金付款实现。
英国《卫报》8月13日报导说，亚马逊为小型商家推出一款名为Amazon Local Register的移动刷卡机，可支持iOS和Android的手机以及自家Fire系列的行动设备。在推广期间，手续费率仅为1.75%，到2016年1月后，费率才会调回到标准费率2.5%。亚马逊对吃下移动支付这块蛋糕的具体行动由此可见。
但是，临柜移动支付（In-Store Mobile Payment）目前仍面临瓶颈，不管是消费者或是商家都面临机器升级的问题。
移动支付的安全考量
如果移动支付成为交易付款的主要手段，其使用安全性势必是消费者首要考虑的问题。诸如：智能手机若是遗失或遭未成年孩童不当使用造成大笔支出，责任归属应为何方？不同手机付费形式各异，其安全规范如何制定？另外就是移动支付牵扯业务范围广泛，有手机制造商、晶片供应商、零售商、电信网络营运商以及银行之间复杂竞合关系的问题，要达到共识，仍需假以时日。
责任编辑：伊萍
