【大纪元2015年12月30日讯】（大纪元洛杉矶讯）从2015年11月1日至2016年1月31日，是加州全保Covered California的开放投保期，民众可于此期间申请健康保险、续保或转换计划。现在投保的开放期已经过去大半，符合投保条件的民众应尽快购买健保，以免面临高额罚款，同时也会使自己的健康处于没有保障的境地。德兰保险为了让民众了解更多健保信息，找到适合自己的保险计划，现为民众介绍健保、白卡以及红蓝卡的相关知识。民众如有任何疑问或需要协助，欢迎与德兰保险联络。
加州全保（Covered California）的购买要求
可负担健保法实施（The Affordable Care Act， ACA，俗称奥巴马健保）马上就要进入第三个年头，2016年是实行奥巴马健保的第二个报税季。收入超过联邦贫困线（Federal Poverty Level，FPL）138%而又低于400%的家庭或个人都需申请健保。符合收入要求的民众而没有购买健保，就会面临罚款。据德兰保险介绍，2016年若不购买健保，成人罚款额为$695美元，孩童为$347.5/人（每个家庭的最高总罚款金额$2,085），或总收入2.5%，两者择其高。如果不买健保，仅是罚款一项就是一笔不小的开支。而且所有加州健保的申请，都只能在开放申请（Open Enrollment）期间才可申请。若不在开放申请期间申请健保，必须符合一些特别条件（Life Changing Event），否则一律禁止申请。所以切不可错过时间而导致不能购买。
加州健保的保险计划分级
依照保障额度的差别，加州全保将计划分成铜、银、金、铂金等四种等级。保险的等级越高、需要缴纳的保费越贵，但需要进行负担的医疗费用则越低。
铜、银计划虽然保费便宜，但需要民众需先支付一定自付额（Deductible）；而金、铂金等级保费虽然高，但无自付额，所以民众可以根据自身的健康状况以及经济情况选择保险计划。
加州全保要求不管哪个等级的计划都要提供十项基本福利，包括日常门诊服务、急诊、住院、妇女分娩与新生儿保健、心理健康和药物滥用治疗、处方药、复健服务和设备、化验室检查、预防性护理服务、儿科医疗服务（含眼科、牙科服务）。
加州医疗补助（Medi-Cal）卡，俗称白卡
如果收入低于或等于联邦贫困线138%的规定，可以免费获得医疗保险，就是白卡。此白卡和65岁以上老人申领白卡不同，不查存款。白卡是州政府为低收入和低资产人士而设的医疗补助计划，通常19岁至不到65岁的民众，若无特殊情况者，家庭年收入低于一定要求者便可申请，孕妇、残障人士等的收入限制较低。
德兰保险表示，拥有白卡的民众可以享受免费医疗服务，但他们的身份、年龄、居住期、收入和资产需要符合规定的条件；而且政府帮其先支付的医疗费，符合一定条件的民众事后可能会被追讨财产，以抵消医疗开支，所以也不是完全免费的。
因为从1993年起，联邦政府要求各州开始追讨55岁以上的医疗白卡持有者的资产，以抵消长期医护开支。申请加州医疗白卡有一项条款叫白卡遗产追讨计划（Medi-Cal Estate Recovery Program），如果申请人的年龄在55岁以上，州政府可以在其死后追讨其财产，包括房屋来抵消其医疗开支。但在某些情况下，法律禁止向使用者遗产追回医疗费用。这些情况包括使用者虽离世，但配偶仍活着；有一名21岁以下孩子；或白卡使用者留下符合社安法律规定的视盲或残障孩子，且这些孩子不受年龄限制。以及其他政府部门认为可以不追讨的情况。
联邦医疗保险(Medicare)卡，俗称红蓝卡
红蓝卡是联邦政府为65岁以上的耆老或身心障碍人士设立的医疗保险计划。申请红蓝卡者必须美国公民或在美国连续合法居住最少满五年的永久居民（绿卡持有人）。残障者、 永久性肾衰竭患者，在任何年龄都可获得Medicare；其他人则须年满65岁方可获得。
德兰保险表示，如果交满40点，Part A部分保费可免。但在65岁后，需要交纳Part B部分的保费，大约每月104.9元左右。
具体如下：
‧Part A医院保险(Hospital Insurance)，支付住院费用。工作年数超过40个季度，年龄满65岁免Part A部分保费。住院费用需个人负担20%。
‧Part B医疗保险(Medical Insurance)
支付医生诊疗费、门诊费、医疗护理费和A部分不包括的费用。须每月支付保险费，保费每人104.9元。此项费用需个人负担20%。
‧ Part C增益计划( Medicare Advantage)
因人而异，由私人保险公司和联邦政府合作，依身体状况和经济能力，可选择不同的计划。包括医院诊疗费、看诊费和其他保险范围内的医疗服务；可能包括处方药的费用。参加者须同时拥有A、B两部分保险。
‧Part D处方药(Prescription Drugs)
负担处方药品，可以自由加入。如先未加入，后来才加入，可能要负担较高保费。
HMO、PPO与FFS的区别
HMO 和 PPO 最基本的差异表现在成本和医疗服务途径两方面：
通常HMO的费用往往要低很多。但HMO规定您必须从该计划预先核准的医生名单中选定一位基本医生（Primary Doctor）。如果您需要专科护理，则通过您的医生转介。所有的住院手术等， 都要得到HMO的批准。HMO是通过医疗网来管理您的医疗服务的。在您购买HMO保险的时候，您要选定一个医疗网。
PPO计划的费用通常较高，但限制较少。PPO计划有不同的自付额（Deductible），您有较大的自由去选择医生和医院。您可以看任何一位您选择的医生。但为了取得您的最高保险福利您应该在您的 PPO医生名册中选择您的医生。
FFS没有医疗网的限制，只要接受红蓝卡的地方都可以用。可以说是最方便的了。
德兰保险欢迎民众来电或亲至德兰保险免费咨询相关问题，以整合您的各项福利，获得更多保健护理需要的选择。◇
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