【大纪元2024年06月19日讯】（Deanna Ritchie撰文／大纪元记者文济民编译）作为关注自己财务前景的投资者，您可以通过采取恰当的策略和深入的研究，将投资风险降到最低，将收益最大化。首先，您应专注于自己的长期财务目标和实际的尽职调查，避免由于市场的动荡起伏做出仓促、情绪化的决定。
以下列举几个重要方法，帮助您为未来做出更明智的投资决策。
1. 写下具体的财务目标与时间表
写下您的财务目标和相关时间表的细节——无论您是想在两年内购买一套4居室的房子，还是准备15万美元供两个孩子上大学，或者希望在55岁时有120万美元退休金——给自己确定目标金额和期限，从而决定您储蓄和投资的最佳路线。
设定了具体的目标与时间表，您可以实施以下策略：
累积财富：参与税收优惠计划，例如开设401(k)账户、个人退休账户（IRA）或是加入529教育储蓄计划。
选择投资资产：选择积极型资产做为长期投资计划，或是选择保守型的资产做为短期目标。
保持进度：评估自己的财务进展并在需要时进行调整。
一个好的投资目标应该是具体的（Specific）、可量化的（Measurable）、可实现的（Achievable）、切合实际（Relevant）、有时间限制的（Time-bound），简称 SMART 。写下这些目标不仅可以让您的投资思路更加清晰，为自己提供动力，还可以帮助您了解自己对投资风险的承受能力，以及在投资方面需要学习什么。
2. 规划您的财务发展路线
精准规划自己的财务发展路线对于作出更佳的投资选择非常关键。透过模拟财务发展轨迹，您可以了解自己是否能够从目前的状况开始达成目标，需要多久的时间，以及可能需要哪些投资项目。
这包括根据您当前的财务状况，结合对自己目标的假设和展望，来预估自己的财务前景。透过模拟财务发展轨迹，可以看到随着收支和资产的变动，您能实现哪些目标。
两款有用的线上工具ProjectLab与YNAB，能帮您了解自己的财务前景。
ProjectLab是一款网络工具，可协助您规划财务活动。当输入自己的目标与里程碑、现金流与缴税等各种情况，也包括不同的投资策略，ProjectLab运用蒙特卡罗模拟技术（Monte Carlo simulations，是一种数学方法，可预测某些事件的可能性），为您提出可能的解决方案。
而YNAB（You Need a Budget）是一套有四个流程的应用程序，帮助人们扭转所陷的财务困境，如被金钱所控制，不断思考并为之烦恼等情况。
YNAB旨在透过四大原则帮助用户达成财务自由，这些原则包括：
1）延长资金的存留时间
2）善用每一块钱
3）灵活调整预算
4）正视实际支出
3. 遵循订好的财务策略
做出明智的投资决策可不是一件简单的事，这正是需要做好规划的关键所在。当您已经明确记录自己的目标与时间表、分析了成功的可能性并选择了适合的投资策略后，就可以启动自己的计划并坚持下去。
投资市场常起伏不定，也会有突发状况。重要的是，您要对自己的投资策略有信心，将目光放在长远的财务目标上，而不是因短期的市场波动而担忧。
“面对经济周期的自然波动，对许多投资者来说，最难做到的一件事就是遵循他们原本的投资策略。”Ty J. Young 财富管理公司首席执行官泰·杨（Ty Young） 表示，“大多数投资者会作出情绪化、非理性决策，在市场低点抛售。”
杨表示，既然为了优化投资效益，您的投资策略已经将时间因素考虑在内，您就不必随着市场的波动而动。
他还说，“对大多数人来说，最好的投资产品能最大限度地实现增长，并最大限度地降低（或消除）市场下行风险。一个让人不承受亏损压力的投资计划，会让生活轻松许多。”
如果您已妥善地将短期和长期目标与投资目的相结合，那么坚守原则而非频繁转换策略，将有助于您更有可能实现期望中的财务前景。
4. 持续且定期投资
从历史上看，市场数据显示长期投资的收益往往优于短期投资。尽管如此，许多人还是试图把握市场时机，在市场中买进卖出或转换资产类别，以期从市场波动中获利。但这种投资手法往往以个人的损失而告终。
美国证券交易委员会（U.S. Securities and Exchange Commission）指出，持续且定期地进行投资，可以避免在不适当的时机投入所有资金所带来的风险。
这种投资策略被称作“平均成本法”（dollar-cost averaging，DCA）有时也叫“定期定额投资法”（regular investing）。其核心概念是在长期间内，按照固定的时间间隔（如每季或每月）投入固定数额的资金。另一种做法是，将投资与你每两周的薪资发放时间同步，并设定为自动化流程。
美国证券交易委员会（SEC）建议，透过“平均成本法”持续而定期的投资，可以在投资成本较低时购入更多份额，在成本高时则较少购入，这种策略有助于抵抗市场的剧烈波动，并降低每股的平均购入成本。
“平均成本法”还可以帮助您免于落入追逐市场时机的陷阱中，为您提供更好的长期回报。
5. 投资前先做研究
投资者经常忽略的一个重要领域是做好研究工作。许多投资者在投资前都会进行一定程度的调查研究，然而，要作出全面且具有长远影响的投资决策，所需研究的深度和广度可能会出乎您的意料。
例如，EquitySet （一家致力于为散户投资者提供行业级别投资工具的领先股票研究平台）的CEO托尼·齐帕罗（Tony Zipparro）指出，作为投资者，你或许会忽视了重要一环，那就是并列比较股票，并参考像是资产回报率（ROA）等指标，以此来评估你打算购入股票的相对优势。
“调查研究通常只专注于单一公司及其发展前景，这固然重要，但实际上没有股票是仅凭借其基本面或技术面的价值在孤立状态中交易的。”他表示，“这听起来或许有些可笑，但能够迅速而简单地在一个上下统一的整体面上对收入增长、利润率、资产回报率和现金流等一系列重要指标进行比较，是常被忽略的一环。”
齐帕罗表示，投资者在判断一只股票是否值得购买时往往会感到困惑。随意的分析可能会导向不同的结论，而无法提供最清晰的视角来作出明智的投资决策。
他说：“分析各公司数据相关的基本面和技术面差异，有助于即时了解在当前环境下，不合理定价何时可能得到纠正。”
现在就开始为您的未来做准备
作为个体投资者，现在正是掌控自己未来财务状况的时候，一切从明智的投资决策开始。制定更好的决策可以帮助您将投资过程中的风险降到最低。
虽然无法保证投资一定会成功，但我们可以采取一些方法来降低追求财务目标过程中的风险。写下您的财务目标和时间表，规划您的财务发展路线，并坚守既定的财务策略，这些做法能帮助您在实现财务梦想的旅程上，做出更明智的决策。
持续而定期的投资是关键所在；选择合适的交易平台和科技工具，能在您探索投资选项时提供有用的洞见分析。采用这些投资策略，将助您向梦想中的财富目标迈进。
原文： How to Make Better Investment Decisions for Your Future刊登于Due博客网站。
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