【大纪元10月7日报导】（中央社记者林憬屏台北七日电）麦肯锡公司董事罗可擎今天在一场论坛指出，根据麦肯锡调查，亚洲很多银行已建立好的财富管理硬体设备，例如分行和俊男美女的专员服务，但普遍欠缺认证制度及专业财顾咨询的软体设施。调查也显示，台湾人对银行信任度相当低。
这场“财富管理高峰论坛”由台北金融研究发展基金会和台北金融服务业联合总会合办，罗可擎在第一场座谈会上报告上述调查结果，作为引言。其他与会者包括行政院金融管理委员会专任委员林忠正、中国信托零售银行事业处副总经理薛承雄、建华商业银行执行副总经理陈建荣等。
罗可擎指出，过去五年，亚洲的银行积极设置财富管理各项硬体设施，但未来五年应积极建立认证制度、教育理财专员等软体需求，尤其理财专员的素质相当重要，因为主动积极针对客户的资产提供个人化的理财规划，才是客户走入银行财富管理部门的重要因素。
亚洲正处在一个发展财富管理业务的黄金发展期。罗可擎表示，亚洲国家越来越富有，也逐渐进入老化社会时期，加上利率又低，法规逐渐放宽，整个环境是发展财富管理业务的适当时机。
但罗可擎指出，欧美地区高风险投资通常有相对高的报酬，但亚洲地区却相反，定存反而是最安全的报酬，因此多数亚洲人有八、九成资金放在寿险和定存，虽然知道有共同基金等产品，却不愿投资，显示亚洲银行业还有很大努力空间，高风险产品仍有长路要走。
罗可擎并调查亚洲人对银行信任度，台湾人信任银行的比例仅2%，只比中国大陆1%好，不但远低于欧美，也不比东南亚、北亚好。香港满意度5%，新加坡6%，韩国3%，北亚比东南亚低，罗可擎说，这意味东北亚消费者对银行的要求更大，银行还要更加努力。
罗可擎也认为，主管机关对衍生性金融商品的规范应具弹性，因为这些商品不见得都是高风险商品，不应全部严格规范，限制发展。
林忠正由主管机关的角度指出，台湾有成为资产管理中心的能力，但目前台湾大约有1000亿到3000亿美元的资金未回流，至于在国外的财富管理机构服务，金管会希望能就税的部分和财政部沟通，包括个人在中国大陆的所得不算境外所得，必须纳税，以及遗产税税率过高可降低等，让台湾财富管理业务有更好的发展空间。
金管会制订的规范方面，林忠正表示，台湾财富管理业务发展起步较晚，动能充足，如果不规范，市场上会出现很多冲刺业绩的花样，例如把一些衍生性商品卖给不了解的中低收入者。
薛承雄则从业界的角度说明财富管理在台湾发展的四大趋势，他指出，财富管理不只是推销商品，重要的是提供财务咨询，像国外进行财富管理规划的比例就高达六成。另外，不能局限于封闭的平台，应有就客户不同需要，寻找适当商品的开放平台，客户的多元化需求才能被满足，未来要发展全方位规划的“one-stopshopping”。
陈建荣则表示，财富管理不应只做产品销售，更重要的是要从资产负债、投资规划、风险管理、退休、税务和遗赠规划等进行全方位服务。
