【大纪元5月21日讯】(大纪元记者丁迺龙编译报导) 当伊利诺州文内卡市的克丽斯丁-华克(Dave Walker)去年四月生下第三个小孩时，她和丈夫大卫华克(Dave Walker)发现一件很严肃的事，那就是要及早为子女筹措未来的教育经费。虽然离长子读大学还有14年的时间，当华克从网路上查出在2018年耶鲁大学(Yale)四年所需的学费竟高达35万美元时十分震惊。
美联社财务专刊丽莎-钟明翰(Lisa Cunningham)报导﹐华克问﹐“我今年37岁﹐先生40岁﹐我该如何如何支付子女未来的大学学费及自己的退休金？”最近，她填了一份于洛克福特市(Rockford)服务的理财顾问布鲁斯-宾克曼(Bruce Brinkman)先生提供的问卷，她是从朋友那认识宾克曼的。
理财顾问是一位提供全方位资产管理的人，这包括税务建议、资产规划、保险、教育基金的筹措、不动产的投资及保全。挑选一位理财顾问是个人的选择。
一般人须问对问题以便找到一位符合自己财务需求的合格专家。聘请一位合格的理财规划顾问方法之一是透过亲友、律师、会计师介绍。
一旦建立一份合格的人选名单，消费者在做最后决定前应先查询规划师的教育背景、经历及信誉。有些人偏好选择有特殊专长的规划师，如：子女教育经费的筹措﹔有些人偏好通才型的规划师。
一位合格的理财规划顾问每二年须接受专业的训练，例如，据位于旧金山专门从事投资研究的查尔斯-施华中心(Charles Schwab Center)的财务规划副总兰德-史戈门(Rande Spiegelman)说在加州每二年须接受30小时这类的课程。
史戈门说通常选择一位合格的会计师是个不错的选择﹐因为认证的会计师(CPA)须在各州的会计师协会登记，虽然联邦的社会安全交换机构也会追踪理财规划师的记录，但各州却保存较完整的规划师资料。
当消费者将与规划师面前须先问：“我将与你本人或你的职员见面？ 每次有问题时都须透过低阶的员工传话吗？”
史戈门说“须建立双向的关系”，“无私是关键的因素，你不是在找一位(股票)市场的预言家，因为没人做得到。一位好的顾问不会是个对热门股票及共同基金说个不停的人。”
一家位于匹兹堡与美国国际集团(AIG)合作的独立顾问网路(Independent Advisor Network)公司副总堤姆-华克(Tim Walker)先生说到：不要挑选那些不问问题的规划师。
华克又提醒我们注意那些不让你与他现有客户联络或对各个问题只提供一套解决方案的规划师。
于纽约市执业的认证理财规划顾问，凯伦阿费斯(Karen Altfest)建议消费者要问清楚顾问收费的方式。有些顾问是计时收费、有些顾问是收取佣金、有些则依据他们介绍商品的绩效表现收取酬庸。
阿费斯认为对大多数的人而言雇用只收顾问费，而不推销商品的规划师较能获得公正、客观的建议。
史戈门对此有不同的看法，他认为﹐“如果你希望有助于自己的投资或退休之路走的正确，选择根据绩效表现的付费方式才是正确之道，因为顾问与我们一起赚更多的钱。”
纽约州白色平原镇(White Plains)财务服务专业人士协会(Society of Financial Service Professionals)主席，安东尼-多明诺说，过去20年他看到许多变化。虽然如此，他相信这仍是一份以关系为主的事业。
多明诺说“要建立关系不容易”，“人们不像以往有时间，他们没耐性，只想知道底线。”
往好处看，网际网路让人们获悉更多的理财资讯。但多明诺说“财经领域有许多不必要的模糊地带。”
因此他建议聘请一组包括理财规划师、律师及会计师(CPA)的团队，大家一起来审查整个案子并定期修正计划。
“顾客犯的最大错误是将事情设定在自动飞行模式(autopilot)就不去管它。”多明诺说﹐“你也许因此而赚到些钱，分到红利，但事情一直在变化中。”
华克说：聘请了一位财务顾问并不表示他便可不注意自己的财务状况，他仍须不定时去关心自己的财务。
不管过去的美国人是如何挑选财务顾问，对大多数人最重要的是赶快去找一位。各大报纸的头条新闻已告诉你原因：当婴儿潮出生的人们届龄退休时，社会福利制度将出现问题、公司的退休金常不确定、企业正删减退休人员的医疗保险计划。
怀特说﹐“消费者非常担心退休后钱不够花﹐这些担忧是真实的，因为人们的确活的比他们准备的退休金还久。”
在克丽斯丁-华克的案例中，她于二年前辞去工作以便在家照顾小孩，她将401K内的钱转入新的退休账户，华克和理财顾问正在寻找其他的退休账户，他们希望在出售房屋20年后已能累积足够的资金。除此之外，他们还投资股票及共同基金。
华克希望今天所做的一切，在八个月大的小女儿大学毕业后，一切都能值回票价。
消费者可从网路上找到合格的理财规划师，可供查询的网址包括：由国际理财规划顾问认证协会架设的www.cfp.net，由财务服务专业人士所经营的www.financialpro.org ，由理财规划师协会所赞助的www.fpanet.org 及由国际认证财务顾问师协会的 www.iarfc.org。
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