【大纪元10月8日讯】近些年来，在海外侨胞中，小型商业发展如雨后春笋，随之而来、越来越多的小型公司雇主更加关心的是﹕如何安排一个舒适、安逸的退休生活。
一位55岁的张医生，在临床实践中很成功，生意非常兴旺，计划在十年后退休。他热爱他的工作，但也希望能在65岁时退休。他计划在退休后为自己的生涯写一部自传，在社区的医疗中心每周做2天义工，享受他的业余爱好－摄影。
然而，这位个体开业医生由于多种原因必须推迟退休时间。他除了要付清在开业期间所欠的所有债务外，还要付完本人上学期间的贷款，继续支付房屋贷款，帮助2个孩子提供大学费用，以及为母亲支付长期护理保险的保费。总之，美好的生活计划总是被各种负债不断地干扰着。
一.仍然还有时间为退休做储蓄
如果您是一位小型业主，您的生意或某项专门业务已经发展得很顺利，并非常稳定，就像前面提到的张医生的情况，您可能会问“是否我还可以为退休生活储蓄足够的退休基金﹖现在把暂时不用的资金投入到某些退休计划中，将来可以享受我所期望的退休生活﹖”当然，这首先要知道，在长期的退休生活中，您需要多少资金，特别是每日的正常开销，另外还有“额外”的需求，包括您业余爱好和其它兴趣。
二.普及的退休计划可能不能完全满足您的需求
虽然有些限定的储蓄计划，如401K是很流行和普及的，但储蓄的金额是受到限制的，所以这个计划不能为您或您的雇员提供全部退休后的收入。特别是由于健康和生活水平的提高，退休期可能要跨越长达20－30年年限，甚至更长。例如，国税局限制人们的税前储蓄，在401K计划中今年最高不能超过﹩15，000，在SEP计划中，可存入年收入的25％，最高不能超过﹩44，000。除此之外，在某些退休计划中，如401K，其价值是有较高的浮动性。由于这类账户直接受到股票市场波动的影响，也有可能难以提供足够的退休基金。（待续）
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