【大纪元3月27日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导
面临双卡风暴，消金业务起步较慢的老银行，虽庆幸未处于风暴中心，只有扫到台风尾，不过，超过3月以上逾期放款的信用卡授信余额比率不仅高于2.75%的平均值，甚至高于台新、中国信托银行等双卡业务量高的银行，其中一银、华银95年度1月底的信用卡逾放比各达到3.07%及3.06%，民众拖欠老银行卡款的情况比民营银行严重许多。
过去数十年来，国内的公营银行及三商银等老银行大都以企金为主要业务，随着民营银行陆续成立，消金业务的高利润率，成了民营银行的核心业务，尤其，双卡业务以18%至20%高循环利率的诱因，对短兵相接的金融业而言，更是不可忽视的一块大饼，街头骑楼、夜市到处都有促销双卡的摊位，看民营银行收取高额的循环利率，老行库也跟进时代潮流，砸钱建置系统、扩充人力。
拖欠卡债 比民营严重
可惜双卡业务的好光景没维持多少年，加上国内经济景气不佳，因过度消费而导致偿债能力不足的问题浮现，金管会开始采取强力的限制措施，老银行虽没来得及赶上双卡业务发展最佳时机，却也因为卡量不多、放款金额少，避开了风暴中心，仅仅扫到台风尾。
根据金管会统计，以信用卡业务观察，老银行中以华银的有效卡数最高，约37万张，相较于几家业务量较大的银行动辄百万张的有效卡数，有如小巫见大巫；信用循环余额最大的老银行为一银，授信余额也只有37亿元，其他老银行如台银、土银、彰银的信用循环余额更低于10亿元，冲击程度相当有限。
现金卡部分，开办此一业务的老银行只有土银、华银、一银及中信局，台银、彰银、合库等银行则从头到尾没有介入现金卡业务，由此透露出老行库对于授信风险的谨慎程度，让老行库可以降低双卡业务对经营绩效的打击。
逾放高高挂 老银行找新钱途
记者陈丽珠／专题报导
由于现阶段双卡几乎成为银行避之唯恐不及的业务，尤其对开办现金卡的老行库而言，已出现朝着“收摊”方向迈进的迹象，先是华银早早着手辅导现金卡从业人员转业，91年度才开办现金卡业务的中信局，截至95年2月底共计1026户，有效卡717卡，不仅不接受新卡申请，并在不损及客户权益下，将现有现金卡的客户改以其他种类贷款办理。
土银除了大幅调降现金卡利率外，对于已经背负现金卡债的持卡人也祭出冻结现金卡、分期付款缴清偿债的利率优惠，利率只有8%，利率优惠程度不输投保信用保险的信贷，一心就是期盼将现金卡的融资余额从账面上逐步降低。
老银行逾放比不输民营
老行库虽非处双卡问题的暴风中心，逾放状况一点也不输业务量高的民营银行，甚至更高，以现金卡为例，华银放款余额达百亿元属中等规模，逾放比竟达2.703%，高于今年1月底均值2.476%，比台新、中国信托等银行还高。
不仅如此，信用卡部分也有同样的现象，一银、华银超过3月以上逾期放款的信用卡授信余额比率不仅高于2.75%的平均值，也较台新、中信银还高，1月底的逾放超过3%，到底是老行库打呆速度慢，还是民众拖欠老行库卡款的情况更甚于民营银行，值得留意。
财富管理为发展重心
然而，当双卡俨然成为罪恶渊薮后，老行库少了一项获利来源，各老板们无不绞尽脑汁，想找出可以弥补双卡业务紧缩所流失业绩，其中财富管理是共同的核心发展业务；以有担保为出发点的消金业务，成了行库另一项出路，包括投保信用保证的的消费性贷款，由申贷者缴交保费，将风险转移至保险公司；外汇、财富管理也是老行库不敢忽视的获利来源，台银、土银、华银、一银都对外汇业务的拓展具高度的企图心，商品组合越来越丰富，业务量大有斩获。
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