银行公会：财富管理须告知客户风险

【大纪元7月29日报导】（中央社记者林憬屏台北二十九日电）为防止财富管理业务不当销售的问题，银行公会订定财富管理与金融商品销售业务自律规范，要求理财专员销售金融商品时，必须充分告知客户产品风险，包括外汇、市场、信用、流动性风险等，也限制推介高风险、投资年限长或过于复杂的商品。

根据银行公会自律规范，银行财富管理业务在提供特定商品时，应另外提供商品说明书以及风险预告书，载明商品特性，所涉及的风险、手续费和其他费用等，如果客户已经充分了解，应该留存纪录供查询。

为了落实财富管理风险告知的工作，银行公会也研议加强银行内部稽核措施，确保理财业务人员依据规定，充分揭露商品性质与风险，例如采取神秘顾客调查法，由调查人员扮演顾客，对公司理财专员进行服务品质调查，以提升服务水准。

过去也出现退休客户被推销时间过长的商品，因此，银行公会规范银行业者，银行应该建立一套商品适合度政策，包括客户风险等级、产品风险等级的分类，根据客户能够承担的风险，提供适当产品。

因此，银行公会规范，银行对年老退休的特定族群，原则不得推介高风险、投资年限长或过于复杂的商品。

另外，银行公会也规范，理财人员不得直接或间接要求、期约或收受不当的金钱、财务或其他利益，影响专业判断或职务执行的客观性。