【大纪元11月16日讯】信贷风暴让百年银行应声倒闭，主因就是现金短缺周转不灵！只要现金流短缺，就连最谨慎的人也可能有财务危机！该如何避免金融风暴在你家上演？
十个小秘方，帮你聪明理债，让好债帮你完成购屋、购车梦想，更帮你避开不良债务的威胁！
十步检验，你有财务危机吗？
□若失业或生病，我账户里的现金无法应付家庭半年开支
□我不清楚自己每周平均花多少钱。
□我有三张以上的信用卡，大部分都有使用。
□每个月信用卡的费用，我很少一次付清。
□我用信用卡预借现金来支付另一份卡债。
□我不知道自己的债务总额。
□我曾逾期缴纳账单，或接到逾期付款通知。
□我最近曾被拒绝使用信用理财，或超额刷卡消费被拒绝。
□我的收入不够支付现在所有的账单。
我必须支付的最低应付额占所得净额的20%以上，不包括房租或房贷。
以上若有任何一个勾，都表示你的信贷可能会发生问题，要小心财务危机出现在你
身上了！
十个避免债务小秘方
1、养成记账的习惯！不但可以抓出理财盲点，还能把每一笔小钱发挥最大效益，协助你避免债务危机。
2、尽量保留现金，包含银行存款等。平常支付饮食、家用品等尽量使用现金或直接扣款的金融卡，可避免额外支付信用卡利息的费用，用现金花钱也会较为节制。
3、把你的信用卡收起来，可以减少刷卡的冲动，或改用利率较低的信用卡。
4、设定卡费、水电费等自动转账，可免去定期转账浪费的时间与金钱，也可避免逾期缴交造成的罚款与利息损失。
5、养成一拿到账单就还款的习惯，有些信用卡在未清偿的情况下，会每日计算利息，提早付可以省利息，立即还款还可以避免自己把钱挪去其他花费。
6、贷款前评估自己的信用纪录，在你打算买房子、车子时，先诚实评估自己的信用纪录，良好的信用纪录意味着更低的贷款利率、更少的利息！
7、多注意市场上利率、优惠与融资的讯息。记下各家银行、融资公司与代办公司所提供的贷款单位、利率、年限与其他条件的资料，就能争取最佳的贷款条件。
8、设定较短的偿还周期，将你的贷款拨出一半，把付款周期设定为每两周偿还一次，而非每月偿还，可以省下更多利息支出。除了定期还款的额度外，也可以将年终奖金、退税款或年终储蓄拿来缴交贷款，加速清偿速度。
9、精打细算总贷款支出，虽然拉长贷款期限，每月可以负担较少的贷款，却要付出更多的利息。三年期与一个五年期的贷款，利息差异并不小。因此要谨慎考虑总支出。
10、遇到困难时，直接与债权人沟通还款计划。假如你的贷款出现困难，像是无法每月定期缴交贷款，应该及早跟放款人或银行沟通。有些情况是可以得到谅解的，例如失业或换工作造成收入顿减，或者生病、离婚、亲人过世等等。很多放款单位反而感谢你主动回报问题，他们也会在规定许可下协助你暂缓还款、修改还款计划。
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