异乡生活(98)银行倒闭如何保护存款

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【大纪元8月9日讯】(大纪元记者秦飞综合编译)随着美国加州印迪麦克银行(IndyMac Bank)的倒闭,和其他银行由于坏账引起的数十亿美元亏损的风险,消费者们担心如何保护自己辛辛苦苦工作省下的存款。如果银行倒闭了,你的存款还能拿回来吗﹖

注意联邦存款保险规定

华尔街日报报导,事先注意联邦存款保险规定,能减少银行倒闭中的损失,只要确保你账户中的存款没有超过联邦存款保险公司(FDIC)承保的限额,你的存款就能全数而回。然而很多人并不了解FDIC规定。

同时,存款人如把存款放进风险较大的银行,可能会有较高的利息收益,但一定要确定银行有联邦存款保险。

如果银行倒闭,有联邦存款保险的存款人在获得银行日常服务方面没有太大不同﹔联邦机构通常找到另一家银行来接管部分或所有倒闭银行的存款。

根据《华尔街日报》对FDIC的数据分析,在全美国银行中,没有保险的存款从1992年起增加了一倍,占第一季度总存款的37%。

存款保险上限多少﹖

根据FDIC规定,单人储户在每家银行能被保险的存款金额不能超过十万美元。为保证更大金额存款的安全,确定在每家不同的银行中的存款不要超过十万元。

但在一个银行中,多数个人退休账户可获得额外保险(至多为二十五万美元)。在不同的拥有权类别账户中存款也可获得额外保险,两人共同账户的保险限额为二十万美元(每人十万)。可废止信托账户( revocable trust acccount )中,每位有资格受益人也可获得最高十万美元的保险,例如,如果夫妇俩人为账户共同拥有人,死后受益人为两个孩子,则该账户可获得最高四十万美元的保险。

注意,FDIC对在股市、债券、共同基金、人寿保险或养老金中的投资不进行保险,哪怕这些投资是从有保险的银行中购买的。

如果你在一家银行中有几个账户或有某种复合信托协议,要确定银行这些账户是否有保险。银行职员不一定了解所有规则,所以应通过FDIC消费者热线(877-275-3342)了解自己的账户是否受到保险,或使用www.fdic.gov网站上的存款-保险计算器(deposit-insurance calculator)。花一些时间了解一下是值得的。

以下是《今日美国》关于银行倒闭后保护自我存款的一些常见问答。

问:银行为何会倒闭?

答:美国储蓄管理局(Office of Thrift Supervision)说,银行倒闭,或被联邦协调机构接管,是因为他们现金周转困难,无法承担财经业务。在印迪麦克银行倒闭一例中,消费者每天从储蓄账户和贷款中平均取出一亿美元存款,在十一天中共取出超过十三亿美元,从而引起周转风险。

问:银行倒闭时,能否在账户中继续存款?

答:是的。被存入的款项将由新机构接管。在印迪麦克银行中的活期和定期账户保险限额仍为十万美元,IRA退休账户为二十五万美元。

问:我在倒闭银行有贷款,如何处理?

答:贷款期限保持相同,并以与银行签署的合同为依据。仍应按时偿还贷款,保持同一地址,除非接到FDIC的通知。FDIC保有更改利息的权利。

(http://www.dajiyuan.com)

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