【大纪元12月16日讯】(大纪元记者张东光编译)美国房市连坏三年，房产资讯公司Irvine估计，未来2至3年将有320万房贷户违约、700万户法拍。为了活络房市，并解开屋主的房贷枷锁，财政部去年11月底宣布，银行赔本抛售或所谓的“短卖”(Short sales)贷款屋，将可获得每户2,000美元补偿金。
据彭博社近日报导，明年4月上路的法拍新规定中，房贷户经过贷款调整后，如果连续两次缴款违约，银行应考虑将其抛售。抛售后，财政部将补贴屋主1,500美元搬家费用，同时补贴主要贷款银行1,000美元，另外最多再补贴1,000美元给二胎贷款银行。从此，原屋主积欠银行的房贷将一笔勾销。
银行廉价抛售贷款屋，不但买屋者跃跃欲试，也促成房市流动性增加。另一方面，银行虽然实现房贷亏损，但比起无人居住、屋况每况愈下的法拍，成交金额还可能多出10~15%。
然而，银行一旦抛售贷款屋，专责的放款行员势必遭到处分，决策过程难免冗长，此外，屋主协会、房贷保险公司、二胎贷款银行也会有反对意见。据储贷监督与货币审计办公室资料显示，今年上半年银行同意赔本抛售的户数达40,000户，虽较一年前激增三倍，但同期间的法拍户数仍为主流，是银行赔本抛售户数的25倍。
当房贷户无力还债时，银行通常先考虑贷款调整(loan modifications)，只可惜，根据货币监管办公室第三季底资料显示，房贷户在贷款调整后，一年内再次违约的概率超过5成。也因此，法拍成为银行拿回债权的必要之恶了。
据报导，富国银行致力于解决自由缴贷(pick-a-pay)的房贷问题，经过一段时间的努力，该类贷款户按月缴纳足额利息的比例，已由去年底的16%，增加到第三季的26%。同时，贷款调整的房贷户数前三季达到43,500户，也较去年底增长22%。该银行七月份还向违约房贷户发出通知，建议他们考虑抛售，以避免法拍。
此外，摩根大通银行今年来增加了5,000名行员，处理房贷抛售的相关业务。该银行拥有1,030万房贷客户，房贷金额1.4兆美元，超过60天未缴款者有422,000户，其中3分之1已进行贷款调整。
相较之下，美国银行进度较为落后，问题房贷仅14%进行贷款调整。夏洛特银行(Charlotte)也起步较慢，10月份推出“合作式认赔出售”计划，预计本月将开始显现成效。
据阿莫斯特证券(Amherst Securities)报告指出，银行处分优质房贷(prime loans)的损失率，法拍屋是49%，认赔抛售则降为34%。但对于房贷户而言，房子不管是法拍或是抛售，都会留下不良的信用纪录，信用评等将由780点降为 620点。
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